通付多久到账(通易付刷卡没到账)

一个POS机卖家正在网上推广。

POS供应商展示的退回设备的押金。

POS卖家在朋友圈做的广告。

设备押金299元，月流水超过10万可以退押金...在部分支付机构严格“打假”和监管的情况下，POS网络加盟商的生意依然红火。

近日，银联发布通知，重申不允许在网上买卖POS机，严禁外包机构通过网络渠道销售受理终端。不过，据新京报记者调查，网上仍有不少“假军人”以支付机构代理的名义公开销售POS机，有的在宣传时直接传授套现方法。

只要有身份证和银行卡，就可以从他们那里拿到一件装备，大部分装备押金都可以退。那么“代理商”靠什么盈利呢？基本上要看信用卡刷卡的规模效应。“目前从我们手里卖出去的瑞银信POS机，月流水3亿多，我们拿1/10000到2的分成(月入3万到6万)。”一位POS网络的销售人员说。

专业人士表示，POS机套现明显违规，无论是违规销售还是套现都将被追究责任。

“假军”层出不穷。

假POS机品牌代理，刷卡月入数万。

新京报记者发现，仍有不少网站销售各大品牌的POS机。

一家名为“POS机网”的网站负责人孔泉(化名)说，公司是瑞银信的一级代理，只需要身份证和本人银行卡就可以申请设备，公司、个体工商户、个人都可以办理。设备押金299元，月流量超过10万可以退押金。同时，平台呈现SIM卡和跑纸无限流量。

平台赚什么？孔泉说，信用卡费率0.55%，他们从支付机构拿分成，大概是万分之一到2，看似不高，但薄利多销。“从我们这里卖的瑞银信POS机，现在每个月大概有3亿流水。”根据孔泉的介绍，他每个月能拿到3到6万元。

全名孔，平台有实体公司，位于山东枣庄，可全国办理。如果终端实际使用地址与登记不一致，“就答申请。”

新京报记者在其官网看到，“POS机网”的名称是刷联电子科技有限公司，是一家专门从事银联POS机申请、办理、安装、维护、收单业务的公司。“它与许多国内银行和第三方支付公司签署了代理合作协议。”在孔泉介绍、官网列出的合作支付公司中，有中富支付、海科融通等POS机厂商。

然而，新京报记者在全国企业信用信息公示系统中搜索，并没有“刷联电子科技有限公司”，该公司与“滕州市刷联电子科技有限公司”名称相近，成立于2018年1月，注册资本50万元，地址为山东省枣庄市滕州市，法定代表人为孔。公司的经营范围包括POS销售和维修服务。

一家名为“POS商城”的网站也自称是瑞银信的代理商。平台一位刘姓负责人表示，设备押金298元，退款押金88万元，刷卡费率0.55%。当天就可以把红豆博客送出设备了。

平台官网显示，该公司名为“河南融邦信息技术有限公司”。记者调查(10月下旬)并在全国企业信用信息公示系统查询时，并没有这家公司。然而，在11月19日截稿前再次搜索时，工商信息中出现了“河南融邦信息技术有限公司”的结果。公司成立于2019年11月14日，注册资本100万元。其经营范围包括软件技术开发、技术咨询和推广。批发零售:POS机、计算机软硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通讯产品及配件。

刘姓负责人表示，0.55%的刷卡费率是优惠价格，正常商户类型的刷卡费率是0.6%。只有公立医院和学校可以做零费率，公司也是靠信用卡返点盈利。

不过，两个平台都提到的瑞银信否认与他们合作。

瑞士瑞信银行相关人士对新京报记者表示，公司不会打电话，也不会在网上卖POS机，一般都是客户电话。根据哪个地区，公司会安排当地相关工作人员办理，或者在公司官方上填写地区和联系方式，然后派当地工作人员对接，不会在网上办理。

“不信可以打瑞银信客服电话或者通过官方微信官方账号咨询。”该人士明确表示，公司官方不存在这样的行为，这种行为是被严格禁止的，对于相关情况会进行内部调查。

而提到的中富支付也表示，公司根本没有与“POS网”合作，也没有授权任何代理公司在网站上销售POS机。公司只有一个官网，会查冒名顶替的，会处理。海融通表示需要内部检查。但截至记者发稿时，未收到回复。

特工有“内奸”？

“员工”称设备主要用于养卡，通联支付回应“打假”

销售乱象不仅来自这些打着支付机构幌子销售POS机的网站，一些真实代理商中的“员工”也越过了销售的规则红线。

新京报记者在调查中发现了一个流传的营销页面，名为“2019 MPOS官方活动”。网页上方显示“易付通|官方活动中心”。记者填写联系方式后约2小时，一名销售人员回电。

销售人员说，这家公司叫“浙江创硕电子科技有限公司”，是通联支付的合作伙伴。双方签订了长期协议。目前公司主要代销通联的名为“依桐付”的移动POS机。客户收到设备后，可以填写信息，进行身份认证，绑定支付卡等。在依桐支付APP上，让资金秒到账。

咨询过程中，销售人员一上来就说，这个设备是自用的。如果是商家作为藏品使用，应用设备需要营业执照，“不能养卡。”(正常的信用卡维护就是多刷卡消费，及时还款，保持良好的刷卡记录，有助于提高额度。还有一种养卡方式风险很大，就是通过不断办信用卡，用后一张信用卡的钱来偿还前一张信用卡的债务，来延长债务时间。)

“在POS机上正常刷卡消费，比如在超市购买红豆博客，小票流水上会显示超市名称。”他进一步介绍，个人使用这种移动POS机，填写信息时写一个大致方位，比如某个小区。刷卡时，后台会匹配当地附近的一家商户，保证账单的真实性。

在他口中，创硕科技销售的通易富移动POS机和商家收款用的设备最大的区别就是交易地址会来回跳转，这也是“养卡之道”。“如果一个账户在同一个商户消费了两三万元，账单就不真实。正常的是消费者所在区域的商户有交易。银行主要看这一点。我们发给银行的账单和用户真实的本地商户匹配，可以很多，看不出来是正常刷卡还是套现。信用卡单笔限额5万，单日限额30万。”销售人员说。

为了进一步打消记者对这项操作风险的担心，销售人员还表示，该公司是浙江省最大的POS机运营中心，成立于2013年，全国有22家分公司。与通联支付有“战略合作关系”，一次性拿了100万台设备，大部分由个人代理通过线上线下渠道销售，一年左右就卖完了。现在每个月交易额几百亿，卖的POS机都是自用。“你放心，他们不会被查的。”

销售人员表示，设备包装会邮寄给用户，发货前收取50元激活押金，一个月内信用卡累计交易金额达到5000元，押金退还。他在朋友圈里展示了几个收到他退押金的用户截图。

卖设备本身不会带来任何收入，“跑(装机量和刷卡)量”才是重要的盈利点。据其介绍，使用他们代销的这台PayPal POS机，刷卡费率0.5%，外加3元二次到账费。“刷1万55元手续费，银行、银联、支付公司分摊，支付公司给我们。”那人说。

一般情况下，从一笔消费的发生到资金支付给商家，需要经过“商家退单(商家将账单发送给银行)，银行发送给支付公司，支付公司再打电话给商家”的过程。“银行账单是T 1，第二天才到。现在，已经是第二次支付公司给你垫资了。”该人士表示，所以即使刷了信用卡，资金进入自己的银行借记卡，银行也不会马上发现。重点是“支付公司就这样转过来了”。

联通客服人员向记者证实，浙江创硕电子科技有限公司是他们的一级代理商，可能有很多设备，具体情况无法核实。客服人员也证实，PayPal POS机可以个人使用，申请时可以不提供营业执照。“什么情况用，看你自己的收藏需求，但不是用来套现的。”对于公司如何规范代理商的销售行为等。，客服人员表示没有权限回答，需要举报。

几天后，通联支付相关人士回电，称公司对代理商的管理严格按照央行《关于银行卡收单业务外包管理的通知》执行，对营业执照、法人身份证、开户证明等进行了核对核实。，并在财务状况、团队成员、风控能力等评估完成之前，不允许合作。联通将对代理商的网上销售行为进行监管和定期检查。如果发现代理商违规，肯定会要求停止行为，并进行处罚。“我们也跟创硕科技核实过，他们没有自己的销售渠道，如果有，应该是别人冒用他们的名义进行非法宣传。”

据其称，该设备用于小微商家收款，将严格按照中国人民银行对收单的管理办法，对每一笔接入网络的业务进行认真核查，包括是否依法成立，业务活动是否合法合规等。，并对商家实行实名制管理，如果发现商家使用的地址与注册地址不一致，一定会停止整改。

对于设备是否可以邮寄的问题，通联支付相关人士回应称，依桐支付是通过代理商向市场推广，允许线上投放广告，但需要代理商线下办理。如果遇到网络营销或者接到营销电话，建议不要接。

市场乱象背后

买家多，不排除机构默许“开绿灯”进行销售？

“还是有商机和利益诉求的。”一位接近清算机构的人士表示，出售机器和工具会为该机构赚钱，交易规模也能提振手续费收入。

苏宁金融研究院高级研究员黄对《新京报》表示，大部分市场乱象都是由转包造成的。央行、银联等机构都实行名单制管理，支付机构在选择外包商时也会对其资质进行审核，但支付机构A的收单业务可能会分包给服务机构B，后者可能会再次转交给C。

外包商是很多收单机构的重要销售渠道。黄表示，一些大的收单机构有自己的推单团队，大部分机构通过外包服务商推广。一位支付机构人士也表示，公司通常通过渠道合规的本地推广来拓展商户，同时通过商户的引荐来扩大商户量，但严禁外包服务商通过线上渠道销售机具。

“一方面，支付机构很难监管转包；另一方面，这种模式增加了销量，不排除支付机构默许这种行为。”黄对说:

市场上也有买家促成了高交易量。新京报记者联系的一位MPOS机器个人用户称，主要通过刷卡获得信用卡积分。“我刷一张1万元的信用卡，钱进了我的储蓄卡，只扣了55元手续费，但我可以获得1万的信用卡积分，可以当钱用。比如有的银行可以用799分兑换一杯星巴克咖啡，一杯的价格在40元左右。”

网上咨询套现问题的用户不在少数。比如某用户在某网站上咨询，说自己是商人，用POS机帮别人套现信用卡。前六个月，他每个月套现60万左右。这种情况的性质是非法经营或者非法资金支付结算业务。百度的体验甚至包括“如何最大限度降低POS机套现成本”的内容。

37岁的文女士经营一家小公司，信用卡额度10多万，最高30万。信用卡曾经是她周转资金的工具。她说自己用其他公司的POS机套现信用卡资金使用，还款快的时候再刷出一张信用卡的钱来还款，这样滚动操作一段时间。但是，一次性现金30万，手续费1500元左右，她觉得有点高。现在她办了一大笔银行信用贷款，不怎么用这种方式。

像文女士这样利用POS机套现的人存在，滋生了POS机非法交易的乱象。

监管超重

监管发布规范性文件，支付机构自查。

代理市场乱象的另一面是近年来持续加码的监管。

2016年，央行在《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》中明确，严格审查特约商户资质，规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(含MPOS)、读卡器等受理终端。“银行和支付机构应当对所有实体特约商户进行现场检查，逐一检查其受理终端的使用场所。对违规用机且无法确认实际使用地点的接收终端，一律停止其业务功能。"

今年315后，央行发布85号文，整治POS机网上销售现象。国庆前夕，银联也发布通知，重申不能在网上买卖POS机，严禁外包机构通过网络渠道销售受理终端。

而银行和支付机构，也表示近年来开始规范外包行为。一位头部公司内部人士告诉记者，2016年发现该公司在淘宝销售POS机。媒体曝光后，被监督询问。公司成立了专门的小组进行调查，现在小组还在，里面有代理商名单。“业内稍微打听一下也能知道是哪个代理做的，有的代理平台写很多合作伙伴只是为了显示自己的实力。”

该人士还明确表示，申请其公司的设备，必须按照人民银行的要求提交营业执照、法人身份证、结算身份证、结算卡等资质；POS机具由工作人员现场安装，不允许邮寄设备。

多位银行人士也介绍，如果办理银行POS机，肯定会有面签环节，要么是商家持营业执照、身份证等材料向银行提出申请，同时办理银行的借记卡，要么是银行员工到商家店铺现场核实并拍照。

另一家头部支付机构相关人士对新京报记者表示，公司持续加强对网商的监控、合作伙伴管理以及与电商平台的联动，有效监控网络销售终端的行为。如果发现在线渠道存在以假名销售终端的行为，将立即要求他们删除非法链接，并追究其法律责任。

一些网络代理没有实际业务或已关闭。“北京POS机”的一位人士说，“我以前是代理，现在不做了。”

应对提醒

警惕“来历不明”的POS机，违规销售和收银将被追究责任。

支付机构否认对商户授权，POS机来历不明，真假难辨。目前已经出现了网购POS机被骗的情况。

据悉，因急需现金还款，在珠海南屏镇工作的刘先生在网上买了一台POS机套现。没想到，他用自己的卡前前后后刷了8万，还没到账。他怀疑是网商篡改了，报了警。

业内人士提醒，网上销售的部分POS机安装了木马程序，可能会抓取商户信息，商户的交易安全无法得到保障。而且由于部分POS代理商不具备经营资质和专业人员，这类机构在发现市场利润空已经满足不了他们的需求后，随时可能退出市场。

讯真律师事务所律师王德义表示，非法使用POS机套现违反了金融管理秩序。个人非法使用可能有三种后果。一是对发卡银行构成民事违约，应承担相应的民事责任。二是违反行政管理秩序，可能受到行政处罚的；第三，情节严重的，可能涉嫌刑事犯罪，被追究刑事责任。

苏宁金融研究院高级研究员黄也表示，套现是明显的违规行为，会按照红豆博客的量来处罚。同时，外包商和收单机构都要承担责任，收单机构有管理不当的责任。

黄表示，禁止网上销售是变相提高购买POS机门槛的手段，监管也要通过开发监管技术来识别套现等违规行为。

“现在的技术已经很成熟了。比如SIM卡连接WiFi，运营商可以进行GPS定位，有些SIM卡有自己的使用范围，可以通过这些手段进行管理。”某国有银行信用卡中心负责人告诉记者。王德义认为，综合运用人脸识别、在线确认、黑名单制度、上限设定、惩罚性赔偿等手段，可以从根本上杜绝非法使用。

上述支付机构表示，移动受理终端已经实现了逐笔交易定位。当交易地址与商户实际营业地址不一致时，交易会立即触发风控规则，支付公司应立即停止商户继续交易，并进行进一步核查。对于连锁商户(全国各地都有分支机构)，要严格按照人民银行的要求，实行属地化管理。商户只能在本地使用受理终端。一旦商户跨省使用设备，也会触发风控规则，停止商户交易。

另一家支付机构称，公司从交易频率、金额、刷卡费率等多个维度进行监控。目前，风控系统对伪卡、盗刷等主流作案手法的监控覆盖率已经达到95%以上。如果发现账户异常，会先进行核实，并要求商家提供信息。如果不合理合法，将采取措施锁定账户。

新京报记者程侯润芳

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