用钱宝审核要多久(用钱宝借钱多久能到账)

来源:淘汰黄金时代

过去几年，消费金融行业蓬勃发展，各种借贷平台层出不穷，包括以消费金融公司、小贷公司为代表的持牌机构和大量的无证现金贷平台。

但随着监管政策的逐步落实，很多无证或不合规平台的生存空受到严重挤压。尤其是2019年10月21日《关于办理非法放贷刑事案件的意见》(以下简称《意见》)下发后，各平台纷纷调整利率向合规靠拢，但部分无法实现合规的平台暂停放贷，将工作重心转移到催收上。

莲花金条:资金面爆发，连续推出活动刺激还款。

现金贷平台水莲金条的运营公司为智联(京)科技有限公司，实际控制人和法人代表为现金贷行业资深人士宋国涛。该平台在市场上一度非常活跃。

今年上半年，水莲金条被曝通过向借款人收取推荐服务费，占本金的20%来抵扣砍头利息。取消砍头利率后，还款方式改为分步，但借贷成本不降反增。

此外，水莲金条和河北亿丰达担保有限公司向央行提交了逾期借款人的代偿信息进行征信。但该担保公司多次被法院强制执行。

转折点出现在今年7月，Qianqian.com的关联公司被警方查封，P2P平台微笑理财也是Qianqian.com和水莲金条的资金端。嘿，王千事件必然会对笑脸金融和水莲花金条产生负面影响。

一些借款人表示，由于平台关闭，他们在Qianqian.com的贷款无法偿还，他们后来收到了笑脸金融的催款单，这应该是Qianqian.com的工作。

只坚持了几个月，笑脸金融就在11月开始出现异常支付，12月宣布退出P2P业务，声称会帮投资人收款。也就是说，笑脸金融在截止日期后是完全开放的，平台已经不再只是交换，也不再面向投资人。

有意思的是，官网此前对平台的介绍是“微笑金融由阳光保险集团(以下简称阳光保险)成员公司于2015年7月在深圳前海创立”。现在，这个重要的背景被悄悄删除了，但是大雁留下了印记，目前的介绍明显缺少一个主题。

(来源:微笑财经官网)

笑脸金融爆炸对水莲花金条的影响显而易见，《意见》的出台是压垮平台的最后一根稻草。此后，水莲金条几乎停止放贷，专注于收钱。

我们注意到，11月以来，水莲金条官方微信官方账号推送的6条信息都与借款人还款有关，包括发送到JD.COM E卡的200笔还款、双十一开展前每天50元、感恩节每天50个用户减免单期利息等。

就在9月，水莲金条还在用JD.COM E卡作为奖励，为结清欠款的老用户推出再融资活动。

仅仅前后两个月，活动完全相反，说明平台的运营重心发生了根本性的变化。

一方面是因为平台本身存在严重的合规问题，影响了资金方的合作；另一方面，由于监管对高利贷的影响，越来越多的借款人存在逃避债务甚至主动维权的心态，以至于平台不得不投入更多的精力。

使用钱宝:支付困难，分流涉嫌诈骗平台。

钱宝曾经是现金贷行业的头部平台，运营公司为北京容止时代信息技术有限公司(以下简称容止时代)，成立于2013年10月，焦柯为实际控制人和法定代表人。

《容止时报》最早推出的产品是个人贷款推荐网站Loan Secret。2015年，其最重要的产品在钱宝正式上线，两年内完成三轮融资，总金额近7亿元。在该平台推出三周年之际，宣布已完成超过2800万笔信贷交易。

然而，根据借款人的反馈，最近几个月使用钱宝的通过率直线下降。一个借款人洪都的博客显示，他的第一个网贷平台是钱宝，现在他已经连续两个月多次申请失败。

一些借款人表示，钱宝已经停止放贷，所有资金都已撤出。这里所说的出资人，可能是指P2P网贷平台玛瑙湾、铜板街旗下的铜童。

12月8日，玛瑙湾发布公告称，退出网贷业务，暂停支付，支付方案将在一个月内公布。

从公告中不难看出，目前玛瑙湾逾期问题严重，12月16日平台公布的首批逾期借款人超过300人。

官网信贷审批显示，截至2019年12月18日，玛瑙湾累计交易金额达418亿元，贷款余额近26亿元。平台的集资能力很强，不排除为钱宝提供了大量的资金支持。

值得一提的是，玛瑙湾在12月16日发布的问答中提到，行业原因导致借款人恶意逃废债务增加，逾期率上升，这与我们对水莲金条的分析如出一辙。

(来源:官网，玛瑙湾)

除了玛瑙湾，钱宝的另一个资金合作伙伴铜板街旗下的网贷平台桐梓也在12月初宣布清盘，贷款余额超过41亿元。

据了解，铜板街提供了几种赎回方案，并以短信的形式号召大家投票，但很多老股民对平台收割历史收益的行为非常不满，拒绝投票。

面对有限的资金和巨大的环境影响，钱宝降低了审核洪都博客的通过率，但平台仍在尝试通过其他方式创收，但手段令人瞠目结舌。

对于未通过审核的客户，钱宝将提供超贷服务。但据用户反馈，近期推荐的5个平台中，有3个平台存在套路，包括熊猫账本、趣钱花、77信用。

这些平台无一例外地向用户收取所谓的服务费，承诺退款不放款。然而，退款设置了各种障碍。

(图注:钱宝App分流的三家平台被投诉)

类似的套路似曾相识。比较有代表性的是上海早易网络科技有限公司以借贷为名恶意扣钱，我们之前写过。

除了这种常规业务，钱宝还创造了一种大胆的商业模式——分流涉嫌欺诈的赌博产品。

钱宝App首页有一个“红包提现”入口，可以跳转到几个抽奖页面。页面很花俏，但奖品几乎一模一样，有些奖品涉嫌造假。

经过反复测试，我们发现奖品大致是赵的教育净利润、赌球App体验奖金、仅售698元的128G内存手机、茅台镇酒、情侣奢侈品配件、24国购物优惠卡。

比如有个奖品直接跳转到浏览器下载赌博App就知道要不要玩棋牌，都是以人民币为筹码的棋牌游戏。系统给出几块钱的金币作为初始资金，但很快就会全部输光，然后提示用户充值后再继续，支持支付宝、银行卡等充值方式。

有网友在今年8月24日发帖投诉。他们在知道是否输了8万多元棋牌后，又赢了3.8万元，却不能退。

根据相关法律规定，知道棋牌是否在计算机网络上开设赌博网站，涉嫌犯罪。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理赌博刑事案件具体应用法律若干问题的解释》也提到，明知是赌博行为而为他人提供资金、计算机网络、通讯、费用结算等直接帮助的，以赌博罪的共犯论处。

利用钱宝来促进分流可能已经涉嫌违法。

另一个奖，茅台镇酒，是一些“碰瓷”茅台酒的小酒厂以促销、送礼的名义诱骗用户下单。商家获取用户信息后，在收货时会打电话让用户支付高额的快递费用。类似的骗局以前屡见不鲜。其实商品本身的价值是极低的。

赵的《教你赚钱》更离谱。这种低端骗局一度在群里、朋友圈里比较常见。然而，只要你跳转到这个页面，你就不能回到使用钱宝应用程序，你必须强制关闭并重启应用程序。

现金贷平台做这种特殊业务，让人耳目一新。它确实有钱宝足够的流量支持，其多年的行业经验也积累了数千万的注册用户。

然而，作为该行业的前领导者，利用钱宝获得六轮融资并计划在美国上市来获得这样的收入是有损你的尊严的。

以上两个平台只是当前现金贷行业的一个缩影。在强监管下，很多平台会像水莲金条一样以收藏为主，有的会像钱宝一样开辟“副业”。

但相信随着监管力度的加大，行业会继续洗牌，市场会越来越规范。大浪淘沙之后，留下的才是群众需要的。

平台 金条 借款人 玛瑙 资金