您当前的位置:首页 > 生活热点

pos机是什么(寄pos机的人一直催你激活)

时间:2022-03-17 03:06:41

年关将至,信用卡套现大军“卷土重来”,再度活跃。近日,北京商报今日记者发现,不少中介在第三方社交平台发帖声称提供POS机免费取现服务,并打出“费率低”的口号,吸引信用卡持卡人的注意。《今日北京商报》记者在调查中发现,免费的“赠机”其实是为了引诱持卡人“拉人头”发展下线。在分析人士看来,这种行为加剧了银行底层公司债的风险集聚,也为持卡人埋下了巨大的风险隐患。

免费的“礼物机”其实就是发展下线。

在一些社交平台上,网上销售POS机的现象依然存在。北京商报今日记者注意到,一些中介机构使用晦涩难懂的文字发布购买信息,用“免机、迎大额现金”等词语迷惑持卡人。持卡人“上钩”后,一些中介利用“说话技巧”将持卡人发展为二级代理人。

网上POS机中,以使用更方便的新型手机POS机为主。这些机器不同于传统的POS机,无需机器或蓝牙连接即可支持现金扫描,还支持远程收款。中介提供的截图信息显示,手机POS机单笔现金金额为5万元,一天最高刷卡金额可达20万元,费率约为6%。

持卡人想要获得免费的POS机,需要激活身份证、储蓄卡、认证信用卡等操作,同时需要支付2100多元的刷卡费用。如果持卡人没有激活POS机,需要赔偿设备损失,一般赔偿费用在80-100元之间。

在调查过程中,某中介以获取低费率为由,鼓励记者注册POS机代理,声称可以节省手续费,但同时要求记者向认识的持卡人推荐POS机。“代理率会更低。比如一般人刷卡需要5.5%的手续费,你只需要5.3%。推广成功后,可以把别人的机器转到你的名下,然后就可以分一杯羹了。这也是一份不错的兼职。”上述中介人士表示。

不要把时间和精力花在等账的收上。这个看似轻松的二级代理背后是否有真正的兼职机会或套路?记者尝试申请了一台手机POS机。调查发现,持卡人注册成为二级代理后,可以开设下属机构,添加新商户并管理分销和返现。记者注意到,二级代理商可以以自己的名义更换未绑定商户的终端。

以1万元的信用卡为例。POS机违约率5.5%,下级代理刷卡1万元,上级代理可以获得2元的利润。但如果POS机费率设为6%,那么下级代理商刷卡1万元,上级代理商可以获得7元的利润。当记者质疑这个设置的合理性时,中介表示,“支付公司赚的是手续费,看客户的情况。如果没有用过,可以直接定在6%”。

POS代理一般主要负责业务拓展、机器维护、检查和订单调整等。他们需要“拉人头”发展二级代理来获得分销。一位行业观察人士向北京商报今日记者直言,事实上,极少有POS代理能获得高收入分配。这种诱导持卡人做分级代理的行为,不仅损害了持卡人的知情权,而且部分持卡人不了解,被家里的“画饼”忽悠,压了一大堆货。此外,如果装机涉及违法行为,安装POS机的代理商也将承担连带责任。

谈及POS套现操作屡禁不止的原因,金融行业资深分析师王鹏博表示,对于厂商而言,虽然POS套现已被监管禁止,但市场上仍有大量套现需求,POS厂商和线上线下商户也可以通过POS机扫码套现获取相应利润,因此POS套现屡禁不止。

Sack研究院高级研究员苏指出,机器和工具是中性的,从正面来看,可以方便小微机构收钱;但从风险上来说,也有可能被不法分子利用。接单乱象中的屡禁不止和电商行业的屡禁不止一样,风险控制也极其困难,永远存在需求方。

“码造”的提现套路很多

信用卡套现是指持卡人不通过正常合法程序(ATM或柜台)提取现金,而是采用其他方式以现金形式提取卡内信用额度内的资金,同时不支付银行取款手续费的行为。目前市面上信用卡套现的方式有很多种,其中主流的方式有两种,一种是刷POS机套现;另一种方式是通过扫描二维码支付给商家,然后商家返还给持卡人进行套现。

“需要用信用卡套现私聊,秒出大额”,一些中介在第三方社交平台发帖诱导持卡人套现,并打出“手把手教,费率低”等字样。

一位中介给记者算了一下,一般信用卡的免息期是56天左右,一年365天。只要用两张信用卡来回还款,一年10次套现基本就能满足个人需求。北京商报记者今日调查了解到,信用卡年底套现率不低,达到5%左右,甚至高达8%,而2019年信用卡套现率仍维持在3.5%左右。

可见信用卡套现收取的费率并不低。为什么有那么多持卡人热衷于套现?主要是为了避免手续费。根据某股份制银行信用卡取现规定,国内每笔取现手续费为1%,最低10元/笔。境外(含港澳台)每笔3%,最低每笔30元人民币或3美元。比如持卡人一次性取款2000元,这次取款要收20元手续费。但是信用卡套现不需要重复收取手续费。

另一位中介告诉洪都的博主,现金卡套现有8%的手续费,但很多银行规定的预借现金(即现金卡套现)额度只有信用额度的50%左右,但现金不受此规定影响,大额现金可以通过临时额度改为固定额度套现。谈及具体操作,中介直言,临时额度是银行授予持卡人临时使用的额度。临时额度可用后,如果信用卡超过固定额度10%-20%,可以转为固定额度。

除了用POS机套现,有些交易还涉及套现链条中的“打码”。上述中介告诉记者,套现需要创建二维码,持卡人可以扫描对应的二维码进行支付。支付成功后,中介会扣除手续费,然后返还给持卡人。当记者表达现金需求时,中介给记者提供了一个二维码,费率为现金金额的5%。

从中介的口中可以得知,此举意在利用临时额度进行高杠杆杠杆操作,达到非法套现的目的,但这种方式无疑为持卡人埋下了隐患。苏进一步指出,这种“制码”套现和撬动高额授权套现对银行的危害主要有两种。一是底层公司债的风险积累对银行零售资产质量构成压力;其次,积分套利,尤其是机票、酒店等大额积分套利,会破坏银行的正常经营秩序。对于用户来说,这种“打码”套现会加重个人债务负担,可能会让征信“变了样”。另外,这个地下市场鱼龙混杂,用户遇到不法分子,被非法侵害的概率大大增加。而且据调查,有的中介是以言诱导,涉嫌收取“智商税”。

加强商户管理,防范风险转化。

“月收入3000元,提现卡负债几百万元”,“提现150万元,负债300万元.....”关于套现信用卡带来巨大债务风险的内容一直见诸报端。目前,个人使用信用卡时,风险和非法消费问题日益突出。信用卡套现不仅会加速个人杠杆的上升,还会增加违约风险的概率。

从行业数据来看,信用卡逾期风险进一步加大。央行发布的2020年第三季度支付体系总体运行情况显示,信用卡半年逾期总额为906.63亿元,环比增长6.13%,占信用卡应付余额的1.17%,略高于二季度。

在此背景下,民生银行、平安银行、光大银行、农行、广发银行等多家银行相继宣布进一步限制信用卡违规行为。明确要求持卡人不得以套现、欺诈、恶意刷单等任何非法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务。;不得以任何欺诈手段或非法工具恶意获取权利或利益。个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他股权投资等禁止领域。

对于银行来说,商户通过“打码”等方式套现,使得资金脱离了消费场景,脱离了透支消费的基本导向,这无疑会影响银行的风险控制。某大型国有银行相关人士今日对北京商报记者表示,该行信用卡业务主要是基于消费场景的信贷投放,没有消费场景就没有实际意义。银行要加强对客户资质的审核,严把入口;增加违约金成本,恶意套现的给予必要的惩罚。

在王鹏博看来,信用卡套现是违法的。一旦被银行发现,很可能会影响消费者的个人信用。轻的话会减少信用卡额度,重的话可能会受到法律制裁。对于银行来说,消费者的信用卡套现不仅损害了银行的正常利益,也增加了消费者的违约风险,可能使银行未来面临更大的损失。

银行应如何防范信用卡业务资金使用管控不力,违规流向非消费领域?王鹏波进一步指出,银行要从源头上严格管理信用卡申请环节,切实履行客户身份识别义务;客户动态,加强信用卡使用环节管理,彻查可疑情况,排查涉嫌套现行为,防范风险转化。加强对特约商户和中介公司的管理。落实商户实名登记制度,完善现场检查和非现场监管制度;协助相关机构建立和完善信用卡风险防控体系。

“此前,监管指出部分银行突破总授信额度上限发放授信,未落实‘刚性扣款’要求,存在‘多头授信’、‘过度授信’突出问题,对客户偿付能力认定不审慎。”苏建议,银行应加强自身风险控制能力,推进精细化风险控制,严格遵守授信额度管理制度,在信用卡审批中遵守审慎经营原则,加强对博客资金使用的控制和监控。但同时也要避免“一刀切”的风控,因为这样的行为不仅伤害了业务伙伴,还可能流失我们的正常客户。

北京商报记者孟宋艺彤

信用卡 套现 持卡人 银行 额度

最新文章