人人贷审核要多久(金钱花强制下款了怎么办)

笔者作为一个工作几年的普通工薪族，收入稳定，但月薪固定在几K，所以理财观念相对保守。起初，洪都博客的房东只把钱投入余额宝。现在算了算，他根本没赚到钱。本来余额宝收益就不高，确实不是一个好的理财方式。

2014年下半年，一个偶然的机会接触到了互联网金融。那时候没有平台跑，收益还挺高的，渐渐就静不下心来了。但我没有轻易投票。而是先去网贷论坛找P2P的资料，了解第三方资金托管，担保公司等知识，和论坛上的网友一起寻找一个高收益安全的平台，一起赚钱。

在P2P的江湖中打滚多年，终于学会了如何在众多的平台信息中自己判断平台的优劣。在过去的一年里，笔者选择了分散投资人人贷、爱钱宝、陆金所、E人宝等P2P平台。在这里和大家分享一下，希望能有所帮助。

小白P2P理财防止投资浪费的三招

第一，偏好资金安全的平台，尽量不要选择提现频繁的平台。

资金安全的网贷平台一般有两个条件。一是平台不碰钱，即平台资金通过系统内第三方资金托管与用户资金分离，使平台没有挪用投资人资金的可能。二是平台有良好的风控团队，可以通过严格有效的风控体系，将平台的逾期和坏账率控制在最低。

之所以建议不要选择频繁发生提现跑路的平台，是因为为了防止跑路潮中资金链断裂，没有实行资金托管的平台只能在大量用户提现的时候限制用户提现，所以提现跑路基本可以看作是一个网贷平台出现资金链断裂，不得不跑路的前兆。

但对于有资金托管的网贷，用户充值和提现不经过平台账户，不受平台自身提现限制，不会出现提现跑路的情况。

据网贷之家的消息，此前出现问题或跑路的130多家网贷，没有一家是有资金托管的无钱平台，可见偏好资金安全的平台是多么重要。

第二，尽量选择流动性强的平台。

工薪族理财的一个关键增值指标是资金的流动性。网贷平台的流动性通常取决于借款期限、本金再投资和提取的条件、借款产品的转让方式等综合因素。一般来说，流动性越强，资金周转越快，安全退出的可能性越大。流动性越差，资金周转越慢，退出越危险。

我是典型的追求短平快投的类型，不投资流动性强的平台，这样即使生活中有什么紧急情况需要用钱，也能以最快的速度把投资从网贷平台撤回来。

第三，尽量选择平台透明度高的平台投资。

如果一个平台并不知名，所有相关信息也很少披露，但是年利率却高达20%甚至更高，那么恭喜你，你投资的平台很可能是一个自融平台或者伪P2P平台，随时都有跑路的可能。

【人人贷】安全系数7分，流动性指数7分，收益率7分。

安全系数:人人贷虽然是知名老平台，但不知道为什么。用户在提取账户资金时需要向平台申请审核并限制金额。因此，在市场上，对于人人贷的资金池和挪用投资人资金的质疑是没有止境的。不过，人人贷是国内首家获得1.3亿美元著名风险投资的网贷平台。在风控运营团队方面比一般网贷平台更有优势，可以为人人贷加分。

流动性指数:人人贷的贷款产品流动性较强，但平台主要贷款产品为3年期优选理财，有一年的强制冻结锁定期，解冻期满后只能通过债权转让提取本金。同时，申请审核从用户账户提现需要1-2天，降低了人人贷的流动性。

收益指数:平台年收益率在12%左右，在正规平台中属于中等。但由于人人网竞价难是出了名的，大部分用户无法竞价，资金长期守着没有收益，使得人人贷投资人的实际收益率较低。

【爱钱】安全系数9分，流量指数8分，收益指数7分。

安全系数:爱建金成立时间不长。2014年5月上线，但是发展很快。2月份去网贷之家看综合排名，爱建金已经升到第16名了。通过和很多小贷公司合作，分散一些风险。虽然不实行第三方资金托管，但爱钱进在指定银行开立的银行监管专用账户与自有资金账户完全物理分离。同时，他们自主研发的动态反欺诈模型系统也可圈可点:能够根据信贷审核过程中各环节的唯一性和前一阶段的审核结果进行实时自我调整，从而识别各类虚假信息和欺诈行为。艾劲还可以访问在线金融信用信息系统和央行的个人信用信息系统。多重保障，安全性还是很安全的。

流动性指数:目前平台在线上有三种产品，分别是爱月投、总存、零钱通。投资最低门槛仅为50元，适合各类投资用户。此外，零钱可以通过转让债权实现灵活的现金收款。

指数:爱钱宝平均收益率11%，在行业内属于中等水平。但由于平台会不定期推出各种活动和奖励计划，所以持续下去，把握好规则和时机，其实是可以相对提高收益的。

【lufax】安全系数9分，流量指数6分，收益指数6分。

安全系数:陆金所有国资背景，属于平安银行的P2P平台。银行背书的金字招牌，相当于平安银行的直接担保，安全性就不用多说了。

移动红豆博客指数:贷款产品以3年期长标为主，最低门槛10000元，普通投资者很难重复投资获得滚动收益，资金流动性很差。

收益指标:预期年化收益8%，在网贷平台中较低，加上最低1万元起投限额。对于小白来说，如果每月还款本金不能重复投入平台获取复合收益，最终实际年收益率约为4.6%。

【e租宝】安全系数7分，流量指数6分，收益指数6分。

安全系数:E人保将大企业的核心生产设备带入交易，与常见的投资人只拥有个人债权的P2P模式有很大不同。平台虽然在安全性方面做了很大的风控努力，但是也引入了保理机制，让投资人的资金可以自由赎回。但在资金方面，没有任何第三方托管红豆博客的痕迹。

流动性指标:6款产品有短期标和一年期长期标。除了e租宝理财有40天的投资期外，其他产品都可以申请提前赎回，比较灵活。但平台没有债权转让专区。

收益指数:e租宝的收益在8%-14%之间，中等。投资门槛低，1元即可开始投资。对于普通用户来说，有闲钱可以投资。

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