退保多久到账(退保费多久到账)

这几年互联网保险爆发很快，产品更新很快，保障也越来越好。

很多朋友看着几年前买的保险，不仅保障差，而且贵，突然有买错保险的感觉。

所以很多读者都有疑惑:买了不合适的保险怎么办？

今天我们就来分析一下这个问题，主要内容如下:

哪些情况算是买了不合适的保险？买了不合适的保险，怎么办？买了保险后，记得做这件事！

在过去的两三年里，保险产品与以前相比发生了翻天覆地的变化。很多人觉得之前买的保险不仅贵，而且远没有保障。

因此，许多读者经常会问类似的问题:

其实这个问题真的有点复杂。

首先，我们要看看我们是否真的买了一个不合适的产品。一般来说，如果有以下四种情况中的任何一种，很有可能是这款产品不适合你。

1.买错了产品。

很多人买保险根本不做功课，一闭眼就买。我根本不知道我买的保险能覆盖什么。这是我真正需要的吗？

比如有人担心生病没钱治疗，想买可以报销医疗费用的医疗保险，却被忽悠买了年金保险；有的人怕孩子意外，想给孩子买意外险，结果却买了教育金...

以上都是买错保险的典型案例。这就像寻找灵魂伴侣，却遇到了渣男。

2.占用太多预算

买保险是个能力问题，不是买的越多越好，而是要根据自己的经济情况来决定。

对于普通工薪家庭，我们建议总保费控制在家庭年收入的10%以内。所以，如果想给家人投保，需要慎重。

如果因为冲动，一下子给孩子买保险花掉了大部分预算，那么就没有更多的钱来分配家庭中最需要保险的经济支柱了。

3.保额太低。

我们常说:买保险就是买保额，保额太低根本无法转移风险。例如:

重疾险只买10万保额，而我国目前癌症治疗平均费用在30万左右。对于癌症来说，这笔钱只是沧海一粟。

明明肩负着100万的房贷，却作为家里的经济支柱，只买了20万的固定生活。一旦人们走了，留下来的家庭可能会过着非常艰难的生活。

一般来说，建议您可以根据以下情况配置保额:

重疾险：按年收入的 3 - 5 倍买，主要弥补无法工作的收入损失，医药费等。定期寿险：保额能够维持家人 10 年以上的花销，并且覆盖房贷车贷等债务。百万医疗险：建议保额在 100 万及以上，报销生病住院的花费。意外险：保额最低 50 万，主要应对意外身故或残疾造成的损失。

但是每个人的收入、身体状况等等都不一样，买多少保险最终还是要看自己的实际情况。

4.保证书过期了。

即使你对保险了解很多，完美避开以上三个漏洞，你还是会遇到保险过时的问题。

比如2018年有一款网络名人产品“健康一生A B”，只照顾疾病和轻症。当时它的保障比传统的好。但是和现在的重疾险比起来，差了十万八千里。

产品升级导致保障过时，这是必然的，就像我们无法阻止自己变老一样。

如果你符合以上条件，买了不合适的保险，或者对自己的保险不满意，该怎么办？

面对不合适的保险，其实有三种应对方式:

退保减额交清减少保额

下面，我们将分别分析这几种方式:

1.放弃

如果买了不合适的保险，退保可能是最简单的处理方式。比如我们买了一件不合身的衣服，会马上想到7天内可以无理由退货。

保险也是如此。如果在犹豫期(一般10-15天)退保，可以拿回已交保费，没有任何损失。

但是过了犹豫期，损失会更大，因为退保只能收到“现金价值”，而不是保费的退还，而且现金价值和所交保费相差很大。

我们以达尔文五号荣耀版为例。以下是30岁男性购买50万保额，缴费30年到70岁的现金价值表:

从上表可以看出，如果第八年退保，总共交了3.2万保费，只能拿回1.2万，亏损2万左右。

当然，我们不能否认保险在退保前的那段时间给我们的保障。

如果你能接受退保损失，并且确定要退保，那么我们建议你先考虑以下几点:

(1)目前的身体状况，可以购买新品吗？

保险不是想买就能买的。你必须先确定如果身体健康是否可以购买新的保险。

比如之前买保险的时候身体健康，现在老了。3级高血压，很难买保险。

所以，如果你有健康问题，或者年龄太大，就要慎重考虑要不要退保，或者也可以用减少金额或者减少保险的方法，后面会介绍。

②退保划算吗？

如果你的健康能通过新品的健康告知，是不是要衡量一下是否值得退保？

排除通货膨胀，可以参考以下公式:

新产品应支付的保费总额≦旧产品剩余未支付的保费可在退保后返还。

让我们举个例子:

2013年，32岁的王先生买了一份重疾险(分红型)，年保费1万多元。最近因为房贷压力，王先生犹豫要不要换成性价比更高的B产品。

为了回答王先生的问题，我们做了一个比较:

与产品A相比，产品B具有以下优势:

保障更好：多了中症保障，轻症赔付比例比 A 产品高了 10%，且轻中症都能赔 2 - 3 次，病种数量也更多。价格更便宜：即便年龄大了，选择 20 年交费，每年保费还是便宜了一些。未来的总保费也是比 A 产品剩下没交的保费要少。

计算方法为:产品B总保费(16.6万元)

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