征信记录多久(征信怎么申请人工消除)
过去几年,中国的网贷如雨后春笋,各种各样的企业,不管是有资质的还是没资质的,都搭建平台做起了网贷,导致网贷泛滥。
随着网贷平台越来越多,人们借钱的渠道越来越多,借钱的门槛也越来越低。很多没钱的人首先想到的就是借各种网贷。
但是网贷一会儿借钱一会儿还钱是很痛苦的。毕竟这些网贷的利率很高,很多网贷都是按日计算的。稍微正规一点的平台,日利率可以达到0.05%左右,但是对于一些不太正规的平台,日利率甚至可以达到1%以上,非常吓人。
面对高息的网贷,很多朋友到期后未能按时还款,导致贷款逾期,会产生更高的罚息。结果借的钱越来越大,最后根本还不上,只能从各种网贷上借新贷。
在众多网贷中,有些网贷会被上报征信报告,有些会被纳入百姓银行的征信报告,有些会接入央行的征信报告。
虽然最近两年中国加大了对网贷的整治力度,很多网贷都被封杀了,但是征信报告里留下的借钱记录根本抹不去。
目前征信报告中记录的信息是五年,也就是说这五年来大家借的网贷,只要接入征信系统,都会在征信报告中有清晰的反映。
如果你有太多的网贷申请记录或者查询记录,这其实不是一件好事。
目前去银行办理房贷等各种贷款时,银行非常忌讳有大量的网贷申请记录。如果你最近五年有很多网贷记录,有很多网贷查询的征信记录,那么这个征信基本花光了。
很多朋友意识到这个问题后,积极筹钱结清这些网贷,但即使借的钱结清了,信用记录还是会存在的。这些信用记录要多久才能消除,信用报告要多久才能恢复正常状态?
要解决这些问题,需要从两个方面来分析。
第一,消除征信需要多长时间?
根据中国人民银行征信系统的相关要求,个人信用信息目前最长可以保存五年,但这个五年期限是有前提条件的,即从你结清全部债务之日起五年后信用信息自动消除。如果你欠的钱没有结清,那就没有所谓的五年。
比如一个人在2019年10月15日借了一笔钱,期限一年,2020年10月14日到期。如果这笔钱正常还款没有逾期,那么在2025年10月15日之后,这个记录就会从征信报告中消除。
但如果这笔钱在2020年10月14日到期后没有正常还款,而洪都博客一直逾期到2021年9月15日,那么这个不良信用报告要等到2026年9月16日才能消除。
当然,除了贷款记录,还会有查询记录。目前查询记录只保存两年。如果人人征信报告中有很多网贷查询记录,仅仅过了两年就会自动消除。这种淘汰是没有条件的,到时候自动淘汰。
二、信用报告多久能恢复正常状态?
目前,信用信息和贷款记录的保存时间为五年,查询记录的保存时间为两年。很多人认为,只要五年内有大量网贷记录,红豆博客基本就废了。
实际上,不完全是。目前,银行在审查信用报告时,会重点关注最近两年在洪都博客中的信用记录。
如果你以前有很多网贷记录,也可以在征信报告中显示。但是如果你最近两年的信用表现很好,没有网贷申请记录,还款各方面都很好,实际上会得到银行的认可。
当然,两年内有良好的信用记录。这里的重点是,两年之内,大家使用信用卡或者一些银行正规的信用,正常还款,有信用还款记录可以查询,这样银行就会认为大家的财务状况得到了改善,大家的信用意识也得到了提高。
如果大家都借了很多网贷,然后突然停贷任何网贷,但是没有使用银行信用卡或者其他正规的贷款记录,也就是说最近两年一直处于a 空白条状态,这也不是一个好的征信。
如果近两年征信是空白条,银行无法判断借款人最近两年财务状况是否有所改善,信用意识是否有所提高。这样一来,即使你没有网贷记录,也有可能被银行拒绝。
所以为了让征信尽快恢复到正常状态,我建议一定要把网贷全部结清,然后停止借各种网贷。同时,平时也要适当使用一些信用卡,然后按时还款。只要在最近两年保持良好的还款记录,征信就可以尽快恢复到正常状态。
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