如何冻结银行卡(储蓄银行卡无缘无故被冻结)

作者:张伟律师，广东丹竹律师事务所专职律师

坐在回深圳的车上，我有些感触。不记得这是第几次脱卡之旅了。近年来，从事外贸和虚拟货币交易的人的银行卡被公安冻结的频率最高。根本原因是公安机关在办案时认为这些银行卡的使用时间、金额或资金流向异常，被冻结的持卡人可能涉嫌参与或帮助刑事犯罪。因此，根据《公安机关办理刑事案件程序规定》的相关规定，已对该银行卡采取冻结措施。

公安机关冻结账户后，能主动解冻的一般会在银行卡冻结后3个工作日内解冻，但能主动解冻的还是极少数。多数情况下，需要持卡人携带相关证明材料到公安机关当面说明情况。即使说明情况，也不一定能顺利解冻。有的人听说过一段时间就会解冻，但是等了一年左右，就等来了银行卡里的钱被鉴定为被盗的消息。面对这种情况，“外贸人”感到很无奈。房租水电日常开销都在卡里。一旦冻结，去年的生意就很难做了。这样的冻结无异于使事情变得更糟。而“虚拟货币交易者”也觉得委屈，是一种投资行为。目前国家没有明文禁止。一个普通人怎么可能识别出交易对手资金的合法来源？某宝或者某东商有必要卖货吗？苗也。

换个角度看，这些无辜的“洋商人”和“虚拟钱人”(确实参与犯罪的除外)不就是受害者吗？

如果是第一次，不要慌。虽然是公安机关冻结的，但是如果我们真的对犯罪行为一无所知，也不用怕。根据我和当地公安打交道的经验，我们可以理性的走遍天下，把事情说清楚，有相关的材料协助，没有人会难为你。即使有个别情况(有人想借机割草谷)，也有正规的法律渠道进行救济。这个我们在文末再详细说吧。

如果突然有一天，你发现卡里的钱转不出来了，被冻结了，第一时间就是想想为什么被冻结了，是不是最近卷入了民事案件，家人被抓了或者有其他原因。如果是银行冻结或者司法冻结，那就联系相应的银行或者法院。如果两者都不是，则可能被公安机关冻结。建议你带着银行卡和身份证去柜台或者打电话给银行，了解一下警方在哪里冻结的卡，什么时候冻结的，以及你联系的警官的电话。了解到这些情况后，可以尝试联系办案警官。不接电话也不要气馁。不同时期可以多玩。一般公安机关会告诉你，我带相关材料到办案机关当面说明情况。

冻结银行卡的公安机关一般都在异地。即使普通人是无辜的，一个人去那里，心里也难免会有很多的担心和担忧。公安机关为了办案需要冻结涉嫌犯罪资金流向的银行卡，这是可以理解的，但是普通人要证明自己的清白往往不容易，所以一般都是由律师陪同或者由律师代理来办理此类事宜。

但是在科技日益发达的今天，为什么不能采用更便捷高效的方法呢？比如视频与持卡人核对是否持卡，核实交易的真实性和合法性，然后冻结的持卡人确认后将相关证明材料上传或邮寄给公安机关，这不是更高效的解决问题的方法。在我的一再坚持下，最近在办理一个退卡申请时，我向公安机关建议了视频确认的方式。最终公安机关采纳了我的建议，但这只是个例，还要看各地公安机关的意见。

如果你按照公安机关的要求提交了相关材料，但公安机关仍然拒绝解冻或沟通，那么你可以采取以下救济措施:

1.向公安机关投诉部门投诉。各地公安机关受理投诉的部门名称可能略有不同，但肯定有相应的受理投诉部门。发现相应部门填写书面投诉、申诉材料的，公安机关将在接到投诉、申诉后30日内作出处理决定，并书面答复投诉人、申诉人。

2.如果对处理结果不满意，可以向上一级公安机关或者同级人民检察院申诉。

3.一般最常见的就是前面提到的两种，因为冻结卡涉及的案件大多是电信诈骗案件，侦破难度较大，所以你遇到的大概率是已经处于侦查阶段。如果案件处于不同阶段，可以向相应的办案机关提出异议。比如，案件处于侦查阶段，就提请公安机关，处于审查起诉阶段，就提请检察院，处于审判阶段，就提请法院。

投诉的法律依据:

公安机关办理刑事案件程序规定

第一百九十六条当事人、辩护人、诉讼代理人和利害关系人对公安机关及其侦查人员有下列行为之一的，有权向公安机关申诉或者控告:

(一)法定期限届满后未解除、解除或者变更强制措施的；

(二)应退还的保证金不予退还；

(三)对与本案无关的财产采取查封、扣押、冻结措施；

(4)查封、扣押、冻结应予解除；

(五)贪污、挪用、私分、交换或者违反规定使用查封、扣押、冻结的财产的。

受理申诉或者控告的公安机关应当及时调查核实，并在收到申诉或者控告之日起30日内作出处理决定，书面答复申诉人、控告人。公安机关及其侦查人员发现有上述行为之一的，应当立即予以纠正。

第五十一条当事人、辩护人、诉讼代理人、利害关系人对公安机关及其侦查人员有下列行为之一的，有权向公安机关及其侦查人员申诉或者控告: (一)对与案件无关的财产采取查封、冻结措施的；(二)明显超出查封、冻结财产范围的；(三)查封应当解除，冻结不解除的；(四)贪污、侵占、挪用、私分、调换、抵押、质押以及违反规定使用、处置查封、冻结财产的。受理申诉或者控告的公安机关应当及时调查核实，并在收到申诉或者控告之日起30日内作出处理决定，书面答复申诉人、控告人。公安机关及其侦查人员发现有上述行为之一的，应当立即予以纠正。当事人及其辩护律师、诉讼代理人、利害关系人不服的，可以向上一级公安机关或者同级人民法院提出申诉。上级公安机关发现下级公安机关有前款规定的违法行为或者未按规定处理申诉、控告的，应当责令下级公安机关限期改正，下级公安机关应当立即执行。必要时，上级公安机关可以直接对申诉、控告作出处理决定。人民检察院查证属实的，应当通知公安机关予以纠正。

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