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新手理财(新手理财需要注意些什么?)

时间:2022-05-31 18:44:09

新手理财(新手理财需要注意些什么?)

正文共:1663 字,预计阅读时间: 5 分钟

理财的方法,仁者见仁智者见智,但是对于很多理财新人来说,有些方法也是非常方便实用的,如果掌握了这些基本的方法和步骤,就会是你迈向成功的第一步。

1、认清自己

要想理好财,首先就要了解自己财务的基本情况,到底有多少家产?

设定您的理财目标,回顾您的资产状况。

设定自己的理财目标:例如买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

回顾资产状况:包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产,其中金融性资产包括银行存款、债券、健康类保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等,固定资产则包括房产、汽车等。

还需要考虑的问题:

哪些是固定财产?流动资本有多少?需要还的债务又有多少?有多少闲钱可用来投资?自己(家庭)平时的总收入是多少?平时的总支出又是多少?

自己(家庭)处在什么样的社会经济地位?是否掌握了一定的投资方式和投资技能?自己能承受多大的投资亏损?

2、理财前的三大准备在开始理财之前,还要做好充分准备,资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。

①资金准备:指的是您要准备好用于投资的钱,一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。

②知识准备:应该熟悉和掌握理财投资的基本知识和基本操作技能。

③心理准备:也很重要,您要对投资风险有一定的认识,能够承受投资失败的心理压力,有良好的心理准备。

风险承受能力一般分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。根据个人风险承受度,合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。

没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的才是最好的。

3、开源节流

科学理财最根本的方法就是“开源节流”,处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源,另一方面要减少不必要的开销。

增加收入来源不仅仅包括努力工作争取加薪,还要扩大个人资产的对外投资,增加个人的投资收益和资本积累。

节流也不仅仅是盲目压缩开支,也包括合理消费,合理利用借贷消费、信用消费,建立一种现代的、科学的个人消费观念。

4、合理的投资理财组合

在理财方法中,非常重要的就是要设计合理的投资理财组合,这样才能有效地使财富保值增值。

5、了解自己所处的人生阶段

不同人生阶段的生活重心和理财所重视的层面不同,理财的目标也会有所差异。

人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合才能解决实际问题。

如果您对今天分享的内容和相关问题思考清楚了,才能认清自己的情况,不至于对自己人生的理财规划过于迷茫。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。

这是一个有态度的,金融理财知识分享平台,关注桑尼,带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。

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