最新存款利率（存款利率大调整，习惯存款的你如何应对？）

最新存款利率（存款利率大调整，习惯存款的你如何应对？）

银行的存款利率进行了大调整，最直观的就是1年期以内的短期存款利率上升了，而中长期存款利率是下降了。

6月21日，银行存款利率的定价方式迎来了“历史性”的变化，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，由过去的“基准利率×倍数”调整为“基准利率+基点”。

这个倍数和基点解释起来有点复杂，我举个例子你就明白了。

1、银行3年定期存款基准利率是2.75%

在旧的定价模式下，银行可以按照上浮50%来确定最终的利率上限，利息：2.75%*1.5=4.125%

在新的定价模式下，银行是按照固定的上浮50个基点来算，利息：2.75%+0.5%=3.25%

你看似存款利息是下降的，但数学好的伙伴应该马上能反应过来，同样的上浮基点，对短期存款的利息是有利的。

2、银行活期存款的基准利率是0.35%

在旧的定价模式下，按照上浮50%来计算，利息：0.35%*1.5=0.525%

在新的定价模式下，按照上浮50个基点来计算，利息：0.35%+0.5%=0.85%

小结：此次调整不是“降息”，基准利率未变动，原先按照基准利率上浮一定比例的模式会放大长期限定期存款的利率水平，此次调整后各期限利率有升有降，其中，短期限利率可能有所上升，长期限利率可能有所下降，属于合理的期限溢价调整。同时贷款利率也未受到影响。

不同类型银行加点的幅度会有所不同

需要注意的是，不同类型银行加点的幅度还是有所不同，按实行的最终利率情况看，国有银行利率是偏低的，其他银行相对偏高。

针对活期存款，五大行的利率不高于基准利率加10BP，其他银行不高于基准利率加20BP。对于整存整取存款，五大行调整后的利率不高于基准利率加50BP，其他银行不高于基准利率加75BP。对于大额存单，要求大行调整后的利率不高于基准利率加60BP、其他银行不高于基准利率加80BP。

为什么要进行利率定价模式改革呢

央行此次对于市场利率定价的改革，主要是为了规范存款市场，把过去中小银行高息揽存的风险降下来，因为过高的利率负担会让这些银行想办法将吸收的存款投资到高风险的项目上来获取高回报，这个就会有很高的系统性风险。新的定价模式更有利于保障居民存款的安全性。

新的定价模式，在不增加货币投放量的情况下，来盘活现有储蓄资金的流动性，让钱流动起来。

这样做对习惯储蓄的你有什么影响

短期存款利率上升，中长期存款利率下降，那么你在银行存款的时间越长，利息会比原来更低，特别划不来。

以前，你手里有闲置资金，可能会选择存到银行，因为安全又放心还能产生利息收入，但是在市场利率不断下行的趋势下，在银行存钱利息会越来越少；再加上年底资管新规正式落地实施，银行的理财产品也不再保本保收益了，与其等待市场倒逼我们去适应，不如我们提前主动地调整我们自己的理财方式，通过学习更多理财知识科学地让钱为你赚钱。

对于以前习惯存钱的你，芳姐给出两点建议：

1、转换以往的存钱方式，调整不同期限的存款配置比例。这次的利率调整对于国有银行和股份制银行的影响是比较大的，但对于一些农商行和城商行的影响就比较小，在选择上可稍加关注。同时，根据自己的现金流来调整短期存款和中长期存款的配置比例，让你的利率回报最优化。

2、用货币基金来替换你的流动资金，即保证了流动性，同时还实现了一个年化2%左右的保底收益，货币基金的收益率虽然也有波动，但亏损的概率几乎为零。

3、对自己的资金进行多元化配置，比如说选择债券、固收+或是基金等理财产品，可以有效抵御风险波动的同时提高一部分收益。建议在平衡好自己风险与收益目标的前提下，拿出一部分钱去做基金定投（比例以不超过总资产的30%为宜）。基金定投只要产品选对了，长期坚持，获得收益的确定性是非常高的，你完全可以根据自己的资金能力去参与，灵活度比较高。

结语：在芳姐的视频中有超过一半的内容在讲基金定投，之后，芳姐还会用视频的方式针对小白和年长的老人去教一些具体的操作方法。

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