热文：证监会回应蚂蚁集团暂缓上市

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证监会回应蚂蚁集团暂缓上市

证监会网站11月4日消息，证监会新闻发言人就蚂蚁集团暂缓上市答记者问。

问：11月3日，上海证券交易所发布决定，暂缓蚂蚁集团在上交所科创板上市。同日，蚂蚁集团宣布暂缓在港交所上市。请问中国证监会对此持何态度？

答：蚂蚁集团暂缓科创板上市是上交所依法依规做出的决定。金融监管部门的监管约谈和近期金融科技监管环境的变化，可能对蚂蚁集团业务结构和盈利模式产生重大影响，属于上市前发生的重大事项。本着保护投资者合法权益，充分透明准确披露信息，切实维护市场公平公正的原则，上交所依据科创板注册管理办法相关规定作出了暂缓蚂蚁集团上市的决定。中国证监会支持上海证券交易所依法依规做出的决定，同时，与香港证监会和一些境外主要市场的证券监管机构保持沟通协作，共同稳妥做好后续工作。

避免蚂蚁集团在监管政策环境发生重大变化的情况下仓促上市，是对投资者和市场负责任的做法，体现了敬畏市场、敬畏法治的精神。相信这一决定将有利于资本市场长远发展，有利于增强境内外投资者的信任和信心。

将对花呗、借呗产生深远影响

上交所公告所说的“监管约谈”，指的是11月2日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局约谈蚂蚁集团实际控制人马云等人。当天，银保监会官网发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），《办法》内容包括督促经营网络小额贷款业务的小额贷款公司加强经营管理，规范股权管理、资金管理、消费者权益保护工作等，依法收集和使用客户信息，不得诱导借款人过度负债等。

业内人士认为，《办法》核心条款将对蚂蚁集团主要利润来源的“花呗”和“借呗”产生深远影响。根据蚂蚁集团招股说明书，2020年上半年来自微贷科技平台（即花呗和借呗）的收入为285.86亿元，占总营收比例为39.41%。“花呗”“借呗”两大产品主体公司注册地均在重庆市两江新区。《办法》规定，单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。据业内人士测算，若达到此要求，蚂蚁集团小贷资本金需要扩充至1400亿元。而《办法》还规定，网络小额贷款公司未经批准，不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务，而目前蚂蚁集团的两家小额贷款公司注册地均为重庆，并不符合新规要求。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军接受《环球时报》采访时表示，新规是国家规范网络小贷业务的一项重要制度，国家的意图是既要发挥互联网科技对金融发展的推动作用，同时要规范行业风险。新规的出台势必进一步规范网络小贷行业的发展。

蚂蚁集团还能继续上市吗？

路透社称，市场观点认为，被上交所叫停后，估计蚂蚁集团重新上市的时间要被推迟半年左右。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，如果上市公司质地优良，暂缓IPO只是暂时性的，投资者要耐心等待。赵锡军认为，如果蚂蚁集团从事金融业务，就必须接受国家金融相关方面的监管，蚂蚁集团将需要按照规定对业务进行调整。

路透社4日分析称，蚂蚁上市紧急刹车显然与整体的经营大环境有关。在中国强调发展实体经济和金融社会安全的大背景下，蚂蚁一旦上市必将会成为一个大而不能倒的类金融企业。而花呗、借呗在提供便捷信用的同时，也因主要针对涉世不深经济能力有限的年轻人，而被视为会埋下金融危机的种子。

中国央行行长易纲2日发声，在肯定金融科技和大科技公司带来效率提升、降低成本等优势外，也提出商业秘密和消费者个人隐私的保护是极大挑战。赵锡军表示，保护个人信息方面，西方发达国家做得更到位，中国也在强化对金融科技领域个人隐私的保护，目前全国人大也正在推动包括个人隐私等数据安全方面的立法。

蚂蚁集团暂缓“A+H股”上市计划！

11月3日晚，上交所发布公告称，由于蚂蚁集团实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈，且公司也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项。该重大事项可能导致蚂蚁集团不符合发行上市条件或者信息披露要求，决定暂缓集团上市。

随后，蚂蚁集团在港交所发布公告称，暂缓蚂蚁集团H股上市。香港联交所（以下简称“港交所”）也发布公告称，暂缓蚂蚁H股上市。消息一出，蚂蚁集团最大股东阿里巴巴股价应声大跌。截止北京时间11月4日美股收盘，阿里巴巴下跌8.13%，从昨日的310美元/股跌至285.57美元/股，总市值蒸发近700亿美元。

据香港特区政府发言人3日表示，知悉蚂蚁集团已就港股在香港上市计划暂时不进行的决定知会香港联交所，并已发出公告说明原因。特区政府发言人说，香港联交所过去已有处理首次公开招股在认购期届满后决定不进行的经验，香港监管机构会确保退还申请股款的安排有序进行。发言人提到，有关事项并不涉及系统性风险，香港金融系统的稳定和市场有序运作不受影响。

蚂蚁致歉，阿里表态。

随后，蚂蚁集团在其官微发文向广大投资者致歉。

文中称，对由此给投资者带来的麻烦，蚂蚁集团深表歉意，将按照两地交易所的相关规则，妥善处理好后续工作。

文中再次重申，将坚持稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢，会让蚂蚁集团经得起考验和信任。有关发行上市的下一步进展将与上海证券交易所及监管部门保持密切沟通，并及时披露相关情况。

而针对蚂蚁暂缓上市一事，阿里巴巴集团发言人于3日晚称，会积极配合和拥抱监管。“我们相信蚂蚁的同学，有这个信心，也有这个能力把工作落实好。社会希望我们更好，我们也必须用一如既往的努力实现和超越社会的期望，这是我们的责任。”

腾讯新闻《一线》通过蚂蚁集团相关人士获悉，11月3日晚间蚂蚁集团暂缓A股和H股上市的消息宣布，蚂蚁集团执行董事长井贤栋当晚召集集团内部中高管召开紧急会议。一名接近蚂蚁集团的人士透露，参加紧急会议的为蚂蚁集团P9级以上。会议上提及到“暂缓”之后，保守估计蚂蚁重新上市的时间要被推迟半年左右。

该人士称，井贤栋在会上表现相对乐观。井贤栋向参会人员解释称，监管主要是征求意见，蚂蚁需要尽快满足征求意见中涉及的具体要求。同时，井贤栋当晚还表示，此次蚂蚁IPO打新的资金会退还给投资人，包括战略投资者与通过支付宝进行投资的散户投资者。在蚂蚁集团重新申请上市时，重新进行“打新”。

蚂蚁集团IPO为何此时按下“暂停键”？

据《时代周报》报道，证监会披露蚂蚁集团暂缓上市的原因，称蚂蚁集团实际控制人及执行董事长、总经理被监管约谈以及金融科技监管环境发生变化等重大事项事项，可能会使得蚂蚁集团不符合相关发行上市条件，或者信息披露要求。

《经济日报》发表评论称，暂缓蚂蚁集团上市，正是为了更好维护金融消费者权益，维护投资者利益，维护资本市场的长期健康发展。蚂蚁集团当务之急是按监管部门的要求，切实抓紧整改。此事彰显了资本市场的严肃性，向市场发出明确信号：注册制下，资本市场每个环节都有完善的市场规则、严肃的监管手段。市场各参与主体必须尊重规则、敬畏规则，谁也不能例外。

香颂资本董事沈萌表示：“此次上交所作出的决定是出乎市场预料的，在11月3日公布的十四五规划及2035年远景目标中，着重提出了防范金融系统性风险、守住系统性风险底线，这也是上交所积极落实相关部署的表现。”

沈萌认为，监管新规可能造成蚂蚁业务结构的变化以及估值的调整。从保护投资者利益的角度，对蚂蚁集团做出暂缓上市的决定是有必要的。

上海交通大学安泰经济与管理学院金融学副教授李楠则表示，蚂蚁集团之所以被暂缓上市，一方面是由于其犯了一些金融的常识性错误，另外一方面是它把自己定位成一个科技公司不合理。

此前，有市场人士表示，目前市场上比较有名的所谓金融科技公司都是科技金融企业，其在定位上更像是金融公司。无论是在业务还是产品上，与传统金融机构都没有本质的区别。

李楠认为，蚂蚁集团成为了事实上的金融中介，其本身囊括了支付、贷款、投资等功能，这些功能分属于投行、商业银行和保险公司。蚂蚁集团将这些功能集中以后，它的风险与其他金融机构的风险是一样的，甚至还可能出现利益冲突。

“蚂蚁集团通过大数据的方法判断贷款的信用风险，的确有助于评估信用风险，可以覆盖到大量的原本不能从传统金融机构获得贷款的小微企业，是属于普惠金融的一部分。”李楠表示。但蚂蚁集团主要的动机是谋求高盈利，这也会产生非常大的道德危机，甚至导致其进行过度的风险投资行为，造成系统性的金融风险。

暂缓上市，谁来买单？

蚂蚁暂缓上市，首先受到影响的，是那些参与了蚂蚁IPO认购的投资者。

新浪科技《创事记》专栏评论表示，参与打新需要提前冻结资金，还涉及到手续费和利息，如果是融资加杠杆，则费用更高。对于这个即将到来的全球最大IPO，资本市场热情高涨，引发散户疯狂抢购。以港股为例，有155万散户参与了认购，冻结资金约1.3万亿港元。有消息称，蚂蚁港股推迟上市，155万股民利息亏损上亿。

上交所和港交所暂缓蚂蚁IPO的消息出来后，有参与了认购的散户表示“辛辛苦苦白打中了这么多签”。

蚂蚁公开回应称，对由此给投资者带来的麻烦深表歉意。4日早间，蚂蚁发布港交所公告，表示香港公开发售的申请股款（连同1.0%经纪佣金，0.0027%香港证监会交易征费以及0.005%香港联交所交易费）将不计利息分两批退回。

在蚂蚁被暂缓上市之前，有关蚂蚁估值问题的讨论就已经很多。按照之前确定的发行价，蚂蚁的发行估值高达2.1万亿人民币，约合3130亿美元。这个估值将超过美团、京东、拼多多等互联网巨头，使蚂蚁跻身中国第三大互联网公司，仅次于阿里和腾讯。按此市值排名，蚂蚁甚至将超过“工农中建交邮”六大国有银行。

有投资者分析，蚂蚁的发行估值过高，虽然长期看具备投资价值，但短期看并非合适的买入时机。

有观点认为，若因为监管加强导致公司估值重估，股价不断下跌，就会“套牢”很多老百姓，从中小投资者保护角度来说，可能暂停上市会更好些，避免上市以后就是股价一直下跌的情况出现。

根据腾讯新闻《一线》消息，蚂蚁集团暂缓上市后需要重新调整上市板块的业务内容以及重新估值。

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