银行转账需要多久到账(跨行转账要多久)

——小芳，我是狗蛋，这是我新号，原来号码不再使用，盼惠存！

——领导好，我已存。

——现在有时间吗？想让你帮办件事。我现在正在开会，请发短信。

——领导您说。

——有笔款不方便以我的名义办理，我私下转给你，然后你再帮我转出去，以你的名义借给对方。

——好的，我给您发卡号，发哪个行的方便？

——都可以。

——银行账号：

***********************

户名：小芳。

——好的，我现在给你转。

——好的，等您散会之后，我再转出去可以吗？

——对方现在急用钱，我转好了，你立即帮我转给对方。

——好的。

——8万元电子转账账彩信已经发给你了。已转8万，对方账号：******************，户名：二黑。你现在就帮我转8万元给他。

——我收到即转，转过去后截图给您！

——我是跨行转账，可能不会实时到账，要是没到账的话先从你账上帮我转过去给对方，等到账了你再扣下，他现在急用钱。

——收到领导，正在办。

——我这边已经收到银行扣款短信，凭证显示24小时到账，办好说下，我这边还没散会。

——好的，领导。

——亲戚问办好了吗？

——领导，8万元已汇款。

——好的，亲戚说收到了。亲戚的事情还得麻烦你。他现在突发脑溢血住院，还需要用钱。你那边能再给他转3万元吗？我马上给你转过去。

——不客气领导，您吩咐就是。

……

小芳觉得有点不对劲，就给领导打了电话。领导电话里面说并没有这回事，这时小芳才发觉被骗了。

熟悉的配方、熟悉的味道、熟悉的套路，相信不少人都反应过来了，这不是领导与下属之间的聊天记录，而是来自诈骗团伙使用的话术本，换句话说，小芳被电信网络诈骗了。

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背后的故事是这样的

诈骗团伙通过各种方式获取党政机关、企事业单位通讯录、个人手机通讯录等基本信息，通过给通讯录上的人发短信来实施诈骗。2018年11月中旬至2019年3月，被告人狗蛋等人在广西省某公司办公楼内，狗蛋家中等场所，结伙或单独实施以冒充被害人领导、同事、朋友的名义，同时也冒充党政机关负责人，以自己正在开会，不方便以自己名义向亲戚转账为由，制作虚假转账凭证，再让被害人帮忙转账的诈骗方式诈骗被害人钱财，该诈骗团伙先后诈骗小芳等国内多省份多名被害人24万余元。

这不单纯是一个故事，而是根据聊城市检察机关办理的真实案件改编的案例。

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仅仅“了解”是不够的，如何识破、怎么应对？专门从事反诈骗工作的检察官为大家附上一份“防骗指南”。

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冒充领导类诈骗

名词解释：当前，广大市民对冒充领导的诈骗手法存在误解，认为冒充领导、朋友的诈骗仍是那种先盗号，后借钱的模式，实则不然，诈骗手段早已更新换代，当前这类诈骗中诈骗分子并非直接要钱，而是通过不法渠道盗取群众手机通讯录上所有联系人的联系方式，精准发送信息，要求被害人帮忙转账，即“我先将钱转给你，你再帮我转给别人”，而后诈骗分子通过电脑做一份假的转账图发给被害人，被害人出于敬畏领导不敢当面核实，或对领导的求助不好意思回绝，且想到领导已经将钱转给自己，便进行转账，结果遭受诈骗，资金就这样落入诈骗分子的口袋。

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检察官提醒

一是领导或者亲朋好友通过短信、、QQ等方式要求转账汇款的，无论事情多么紧急，务必先通过电话或者视频等方式进行核实，再三确认，谨防上当受骗。

二是社交软件、通讯软件都可能被盗取或仿冒，收到好友申请时，要仔细核对对方身份，切勿盲目对号入座，切记不要随意相信新添加好友的身份。

三是日常工作中，切勿随意泄露自己工作信息和通讯方式，工作电脑和手机要定期杀毒！

四是如果被骗，应第一时间拨打电话报警，同时注意收集保留聊天记录、交易记录、联系方式等证据，为警方提供相关破案线索。

不管诈骗分子使用什么手段

最终目的都是骗取钱财。

所以在日常生活中务必小心谨慎！

你看到的一切都是诈骗分子精心设计的，

他们可能是训练有素的诈骗团伙！

（文中涉案人员均为化名）

来源：聊城检察

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