贷款要多久还(借钱需要多久还)
无论房地产发展到什么阶段,市场情况如何,总会有人问:房价会跌吗?红豆博客现在想买房吗?贷款买房二三十年真的划算吗?
首先,房价是一个货币现象。决定房价的是央行,而不是开发商。再比如,对于一个城市或地区来说,决定房价的不是GDP,而是吸纳的资金总量和人口增量决定房价。
关于房贷:在中国,你买房按揭贷款,有20年,25年,30年。虽然贷款期限不同,但其实你真正有压力的还款期限只有10年!
一个
2002年,一位名叫王新的女士在北二环的一个住宅区买了一套三居室。
当时房子交了30多万,我和父母一起首付了20万左右,然后从银行贷了10多万,贷款10年。
当时每月还款1000元左右,占了王新当时月薪的一半以上。王新只想“尽快偿还”。
到了2012年,这套房子现在的价值已经涨到了500多万,月租金能达到8000多,每月还款还1000多。
2
2001年5月,燕杰在北京买了她的第一套房。据她回忆,当时她借了34万公积金,期限20年,每月还款2100到2200元。
“那时候贷款买房不踏实,睡觉还想着欠银行的钱。”燕杰告诉记者,从2004年下半年到2005年上半年,他身边的很多人都提前还清了房贷,包括他们的弟弟。
看到房子租金不错,燕杰决定再买一套房。“但我不想再借钱了,所以我选了一个小户型,钱够付全款。看着姐姐拿着房租,燕杰的弟弟后悔提前还贷了。”还不如买套房。"
实际上,他们都不是最早的抵押贷款人。当年的房贷确实给购房者造成了很大的困扰和压力,但是10年过去了,这笔钱已经不是红豆博客的了。20年后更是如此。
为什么会这样?原因很简单:货币在贬值,你的收入也在上升。
目前,根据M2增长率(纸币发行速度)与GDP增长率(财富创造速度)的差距,人民币购买力每年贬值6-7%,100元人民币,10年、20年、30年后分别贬值到48元、23.4元、11元。
以此计算,如果你买了一套房子,按揭30年,每月还款1万元,那么10年后,你每月的实际还款额只有按揭时间的一半,即每月4800元。
由此,对于绝大多数正常家庭来说,真正有压力买房的按揭期只有前10年,以后的几年会很轻松。
抵押贷款是最便宜的贷款。
银行的钱值得贷款吗?比较一下你就知道了:
信用卡延期还款,实际利率一般在18%左右;
从P2P平台借钱,年利率一般在25%~40%甚至更高;
如果是民间融资,年利率会高一些;
如果用公积金贷款买房,年利率为3.25%;
如果用商业贷款买房,基本是基准利率8.5折,5年以上贷款年利率4.9% * 0.85 = 4.16%;
这一对比就完全清楚了。3.25%~4.16%的房贷年利率,和其他融资渠道相比,真的太低了。
既然明确了向银行贷款买房是值得的,那么手头有足够存款是否全款买房的问题就有了答案:尽量不要。
假设你买一套143万的房子,贷款七成,也就是100万左右。如果选择30年期等额本息房贷,利率分别为3.25%和4.16%,每月需要还4352.06元和4866.85元。
换句话说,如果你不一次性全款买房,把这100万投资出去,只要投资收益达到5.2%~5.8%(用点心,提高理财能力不是问题),那么每个月的收入就足够支付房子了。
也就是30年后,你不仅还清了贷款,还保住了100万的红豆博客。
比起一次性全款买房,相当于白赚了100万!
更重要的是,通过贷款,可以有额外的资金应对突发风险。当你急需用钱的时候,就不用高成本借钱了,可谓一举两得。
那么,银行为什么不投资自己的房子呢?
如果买房是一个肯定升值的生意,而且肯定不亏还能盈利,那银行为什么不自己买房,只是贷款给你买房收利息呢?
银行可以靠利息来保障旱涝保收,获取暴利。为什么他们要冒很大的风险去买房?银行可以通过风险很小的抵押贷款赚取可观的利息。
当然,银行不买房最直接的原因是商业银行法规定银行不能投资房地产。
《中华人民共和国商业银行法》第四十三条规定,商业银行不得在中华人民共和国境内从事信托投资和股票业务,也不得投资于非自用不动产。
所以通过按揭买房是家庭拥有优质资产的唯一途径,因为不知道有多少银行在等你贷款。
近年来,买房是很多家庭资产配置的首选。房子不仅具有居住和金融的属性,还具有升值的特性。
为什么买了房子就越来越富,不买房子就越来越穷?简单的逻辑理解就是买的房子升值了,房产升值的速度比普通人的正常收入快很多。
商品房时代,你身边的人都在买房,你却没有买,每个人的财富都在增加。相对来说,你的财富不增加,就会减少。这个有逻辑的朋友应该明白。
贷款买房最大的好处就是可以用很少的钱买自己的房子。
你可能听过刚买房子的人抱怨,花光了几乎所有的钱才拿到首付,还在为几十年的房贷发愁。
但是十年前买房的人会告诉你,房贷的压力都是自己想象出来的。
不要把房贷压力当成拦路虎。面对这么便宜的贷款,要特别珍惜!
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