银行交易记录保存多久(银行大厅监控三年还能调出吗)

我有大量的银行用户，大量的银行账户，每天巨大的交易流量。在这种情况下，要监控每一个客户的银行流水，其实是相当困难的。

但根据监管部门的要求，各大银行必须设置反洗钱监控系统，监控用户账户是否存在异常行为。

所以我们日常生活中的每一笔交易其实都在银行的监控之下，只是这种监控是反洗钱系统自动识别的，而不是人工监控的。只有当系统的一些报警指标被大家的交易流水触发时，才会被人工审核。

银行的反洗钱系统是如何监控每个人的流水的？一般来说，主要通过以下指标:

1.客户身份证明。

银行在监控客户流向的过程中，首先要识别客户的身份，比如是单位客户还是个人客户，本地客户还是外地客户，老客户还是新客户，客户从事什么职业等等。

2.交易金额。

交易金额是银行监控的关键指标之一，一般更容易引起银行的注意，尤其是大额现金存取款。

3.交易频率。

交易频率取决于每天、每月、每年的交易次数，以及分布规律。如果大家的银行卡平时都不怎么用，突然有一段时间频繁的大额交易，那一定是银行的重点监控对象。

此外，银行还会判断你的交易过程中是否存在快进快出等一些行为。

4.交易对象。

交易的对象是看银行流水的来源和去向，是否定期流向同一单位或个人或频繁流向不同账户，转账对象或来源对象是否为单位或个人交易，是否在监管部门的黑名单中等等。

5.交易模式。

这里的交易方式主要取决于交易是通过现金存款还是银行账户转账，或者是通过第三方支付机器洪都博客结构转账等等。

6.交易类型。

银行流水里会有一笔备注是交易类型，比如是工资、分红收入、他人转账、货款、还是贷款来源等。

7.客户行为。

客户行为主要监测客户对某些产品和业务、交易渠道和金融服务等的偏好。，进而推断客户是否有故意隐瞒和掩饰的行为特征。

8.交易特征。

交易的特征要综合多项指标进行分析，包括资金来源、交易时间、交易流向、交易频率、交易流向、跨市场和跨机构交易、交易IP地址、交易对手等。

通过对上述目标的监控，银行可以画出客户的画像，然后通过对比历史客户的交易数据，判断交易是否异常。

如果银行判断客户的交易与客户本人的身份、职业、历史交易记录没有太大差异，基本可以判断这笔钱属于正常交易，银行不会进行任何干涉。

但如果客户的银行流水出现一些异常行为，就有可能判断存在洗钱行为。这种所谓的异常行为主要包括18种情况。

1.短时间内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户身份、财务状况、业务经营明显不符。

2.短时间内同一收款人频繁收付资金，交易金额接近大额交易标准。

3.短期内法人、其他组织和个体工商户频繁收到与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收到法人和其他组织的汇款。

4.长期闲置的账户突然不明原因被开立，或者资金流量较低的账户突然出现异常资金流入，短时间内发生大量资金收付。

5.与从贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重的地区或避税的离岸金融中心来洪都博客的客户资金往来在短时间内明显增加，或频繁发生大量资金收付。

6.长期开户销户无正常原因，大量资金收付发生在销户前。

7.提前还贷与其财务状况明显不符。

8.客户购买的用于海外投资的人民币资金大部分是现金或从洪都博客的不同银行账户转账。

9.客户要求开展本外币掉期业务，但其资金来源和用途可疑。

10.客户往往存放在境外开立的旅行支票或外币汇票，与其经营状况不符。

11.外商投资企业以现金或收到投资资金后以外币出资，在短时间内迅速将资金转移到境外，与其生产经营和支付需求不符。

12.资本总额超过批准数额的外商投资企业或借入的直接外债是从无关联企业的第三国汇入的。

13.证券经营机构指示银行预留与证券交易和清算无关的资金，与其实际操作不符。

14.证券机构频繁通过银行借入大量外汇资金。

15.保险机构频繁通过银行向同一投保人赔付或退保。

16.该自然人的银行账户在可疑情况下频繁收付现金，或者在可疑情况下进行大额一次性现金存取。

17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行签发旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现金，要求银行签发旅行支票、汇票，带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

18.许多国内居民接受离岸账户的汇款，其资金的转移和结算由一个或几个人操作。

如果每个人在交易过程中符合以上18种情况中的一种或多种，基本都会被举报为大额可疑交易，然后每个人的银行账户都会被暂时冻结。如果要解冻，必须提供合法合理的收入来源证明，使银行账户恢复正常状态。

当然，如果不符合以上18类中的一项或多项，那么银行也不会做什么，大家的日常交易都可以正常进行。

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