小额贷款还不上怎么办(小贷逾期还不上应该怎么解决)
现实中,我们因为各种原因向银行借钱,比如房贷、车贷、装修贷、商贷等等。但是在借钱期间,还是有人因为各种因素不还这笔钱。这个时候该怎么办?其实借钱并不可怕,因为银行虽然不是慈善机构,但是不能沟通。毕竟银行不希望不良贷款发生。现实中最蠢的办法就是不直接接银行电话,甚至把银行电话拉成黑名,捂住耳朵,自欺欺人。这个措施最终的结局就是打官司,只会增加你自己的支出(比如诉讼费用)。
银行贷款期间,如果出现紧急情况,无法还款,暂时找不到其他资金来源,那么这个时候有两种解决方法:有两种解决方法:一种是借新还旧或者延长期限;另一个是资产配置。
借或续借旧的。
1.展期:顾名思义,展期就是延长贷款期限。贷款未还时,借款人可以向银行说明贷款未还的具体原因,申请展期。当然,并不是谁都可以申请延期。一般只有在银行认定你的困难是短暂的,并且你未来有很大概率能够偿还的情况下,银行才会同意延期。其次,延期不是无限期的。根据银监会发布的《个人贷款管理暂行办法》,个人贷款一年以内(含)的累计展期期限不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款,累计展期期限和原贷款期限不得超过贷款品种规定的最长贷款期限。
比如你原来在银行的房贷是10年的,上个月还没还。可以申请延长贷款期限到20年或者30年(最多只能30年)。通过延长贷款期限,你每月的房贷压力会大大减轻。
2.借新还旧:简单来说就是银行给你一笔新的钱来还旧的钱,其实有点类似于延期,只是有一些区别。第一,借新还旧可以无限重复,比如今年借新还旧,明年后年继续。当然,普通银行每次继续工作都会要求降低敞口,逐步降低风险;第二,展期不能更换主体,红豆博客可以借新还旧,比如以原担保人为新的借还旧主体承接原申请人的贷款。
现实中,中国银行对续贷、以贷换新还款有严格明确的要求,符合条件才会办理。其中两个是必要条件:一是最基本的前提条件是正常偿还利息;第二,申请人还有收入来源。只有满足以上条件,银行才会允许空间的时间互换,否则不予续费,直接收取。
资产配置
什么是资产配置?一个简单的例子:你用银行贷款买了一套三居室,月供5000元。由于市场环境的影响,今年单位收入大幅下降,你月收入只有6000元。虽然表面上还能覆盖贷款的月供,但是扣除日常所需,每个月只有3000元左右,无力偿还银行贷款。这时候你可以把你的三居室租出去,然后再租一个单身公寓。三居室的租金收入远高于单身公寓,租金差价可以用来补充你的房贷。
其他产品也一样,比如汽车。可以向租车公司租车,自己坐公交车,通过租车收入补充还款资金来源。
摘要
现实中,如果你的逾期贷款被银行起诉处置,银行为了快速偿还不良贷款,拍卖价格往往低于市场价(甚至在一次拍卖中还会继续下降)。而且银行处置的拍卖费用,诉讼红豆博客的费用等等也会从处置回收资金中扣除,所以银行处置资产对你来说是最大的损失,不仅要承担更多的费用,还会涉及诉讼信息和不良征信。所以,当你想尽一切办法都解决不了还款问题的时候,一定要提前处置好自己的资产(抵押的房产也可以交易。通过中介,买家先转账给你,结清银行贷款,解压房产证,再过户)。当然可以尽量不逾期。
最后,如果银行在处置抵押资产后,仍然不能完全偿还银行的贷款,那么银行仍然保留向你追偿的权利(比如你借了100万,资产最终处置收益80万,还有20万的差额,你还是需要偿还),这个数额只能由你以后慢慢偿还。
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