人间世 纪录片（看完纪录片《人间世》）

人间世 纪录片（看完纪录片《人间世》）

看完纪录片《人间世》，我承认自己高估了保险

今天给大家安利一部剧：《人间世》。

这部纪录片已经播到第二季了。剧里有绝望的儿童癌症患者，九死一生的高危产妇，被粉尘毁掉的尘肺病人，充满矛盾的医患关系。每一个真实的故事都鲜活而扎心。

每每遇到涉及医疗、死亡、疾病的悲剧时，我都会不自觉地想问：

保险在哪里？它能不能解决这些问题？

但这一次，《人间世》里的问题，很难仅靠保险来解决。

《人间世》第三集，导演将镜头聚焦在了他们身上。无锡市人民医院，每年承担了全国近半数的肺移植手术。接受手术的病人中，有一个特殊群体：尘肺病患者。

他们来自全国不同地区，却有着相似的病因：长期从事采矿或金属制造业工作，没有足够的防护措施。最终，肺部形成大量粉尘堆积，影响正常呼吸、危及生命。

尘肺病患者长期靠呼吸机为生，无法维持正常生活，更不用说赚钱养家。对他们而言，有没有可以发挥作用的保险呢？

我首先想到的，是重大疾病险。

这个上世纪80年代由南非外科医生巴纳德发明的保险产品，就是为了解决重大疾病为一个人、一个家庭带来的巨大灾难。

何谓“重大”？有没有标准？巴纳德医生认为，当一个疾病满足下面这三个条件时，就足以称得上重大。

一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；

二是不易治愈，会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

三是治疗花费巨大，复杂的药物和手术治疗，都意味着昂贵的医疗费用。

尘肺病患者似乎完全符合这个条件。更何况，平均高达60万的肺移植手术开销，也足以压垮他们了。

但保险是一份契约、一份合同，问题的答案，得从条款里去寻找。

翻看重大疾病险的条款，我们可以找到名为 “重大器官移植术或造血干细胞移植术”的保险责任。

在众多病种里，它排名第四，显然是被公认的高发重大疾病。咱们来看看具体是怎么规定的。

重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。

造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

如果你只是草草读完了上面这两段话，请回头再仔细看一遍，是否发现了什么问题。

“已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。”

也就是说，获得赔付的一个前提条件，是“已经实施”。

现实很残酷。

需要实施肺移植手术的患者很多，而符合要求的肺源却少得可怜。因此，几乎所有尘肺病患者都长期处在“等待肺源”的过程中。

《人间世》的这一集里，有一段时长不过10秒的片段，让我印象深刻：

一名患者由于迟迟等不到肺源，最终因呼吸衰竭而死亡。

如果严格按照条款执行，这些等待肺源的尘肺病人无法拿到重疾险的赔偿。

长叹一口气，想获得一份买得起、有用的保险，真的太难了。我做了这么久的保险科普，能体会到这里的艰辛。

有时候想想，保险其实真的不足一提。和它相比，有太多的事情需要去争取、去推动。这也是为什么我强烈推荐纪录片《人间世》的原因。

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