贴息存款（“贴息存款”问题）

贴息存款（“贴息存款”问题）

作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

2015年10月份，浙江11名储户手持6200万元到期存款单，到山东滨州市滨城区农村信用合作社渤海五路分社柜台取款，银行告知他们，存款早在一年前被人秘密取走，“存款单是假的”。得知这个消息，储户们当时头都懵了（12月3日《北京青年报》）。

目前，该案尚在侦破之中，但据当地公安机关透露，该案件基本脉络是浙江11储户受资金掮客怂恿，以涉案农村信用社提供“贴息存款”为诱饵，使储户将存款存入该社。但实质上该社工作人员与需要资金的企业相互勾结，给储户出具假存款单和支付了约6%的贴息之后，这笔巨额存款当即被转移到了当地一家企业使用。

说到了这里，又一起“贴息存款”骗局浮出水面，令人扼腕叹息，让人既憎恨银行工作人员贪婪，又怒储户之不争。“贴息存款”问题，其实近年屡有发生，媒体亦时常曝光，它成了影响银行正常存款秩序的一颗毒瘤，央行、银监会早在2014年9月11日，就“贴息存款”业务专门联合下发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，对商业银行此行为予以禁止，并列出第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。作为广大储户，不可能不耳有所闻；作为银行更是明知故犯、胆大妄为了！

天上不会掉陷饼，这是一条亘古不变的真理；贪婪和追求脱离实际的高利，就是把浙江这11名储户推向被骗深渊的根本原因。由此，作为城镇资产高净值人群，在投资理财上，切忌误入投资陷阱。一方面，在高利投资机会降临时，要保持清醒头脑，多问几个为什么，三思而后行；不要轻信资金掮客们天花乱坠吹嘘和投资机构的高利诱惑，这是避免掉入投资陷阱的第一道屏障。另一方面，对各类金融机构抛出的“贴息存款”及各类理财产品，要加强金融政策研究和学习，掌握银行主要存款种类，不懂或弄不清楚政策真相时，不盲目参入，应向当地银行监管部门和人民银行予以咨询，搞明白之后再做投资决定。

尤其，对银行监管当局和央行发文明令禁止的存款行为，保持足够警惕，千万别贪图蝇头小利而忽视风险存在，避免掉入陷阱之后再后悔现象发生。同时，若发现银行机构有明显的吸存违规行为，应积极向当地监管部门进行举报，防止别有用心银行员工穿着合法“马甲”进行欺骗揽存和违规投资理财行为，为净化银行存款环境做出应有贡献，同时也是避免掉入投资陷阱的自我救赎。再一方面，密切关注相关动态信息，尤其对银行员工作利用合法身份进行存款和投资理财诈骗的案件，时刻保持高度关注。主要对舆论媒体曝光的存款被骗及违规理财产品案件的方式、手段等，牢记在心，当碰到类似诈骗行为时，用“火眼金睛”识别骗局。

功夫不负有心人，只要保持理性投资心态，风险防范能力就会自然提高，也就自然会远离投资陷阱，资金也就无危险之虞了。愿城镇所有财产高净值人群永远走在安全投资路上。

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