怎么贷款买房(如何借贷买房)
很多朋友询问按揭贷款的相关手续和流程,边肖对这些问题进行了梳理和解答。
首先看住房贷款的分类。不同类型的贷款有不同的流程和程序。以下各类流程和所需程序是常见流程,受相关当地政策的约束。
一、住房贷款分类
1.住房公积金贷款
*已参加缴纳住房公积金的首选。
*房贷利率和银行存款利率低于商业贷款。
*按揭和保险费用将减半。
个人住房商业性贷款*未缴纳住房公积金的人
*在贷款银行的存款余额至少占购房所需资金量的30%,作为购房首付。
*有贷款银行认可的资产作为抵押或质押。
*有足够代偿能力的单位或八人作为保证人偿还贷款本息并承担连带责任。
个人住房组合贷款*住房公积金管理中心可发放的公积金贷款最高额度一般为100-120万元。购房金额超过此限额的,不足部分应向银行申请住房业务和性贷款。
*前两种贷款合在一起称为组合贷款。
*该业务可由银行的房地产信贷部办理。
*组合贷款利率比较适中,贷款额度比较大,所以经常被贷款人使用。
住房公和金贷款买房流程及手续什么是住房公积金贷款?住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心和受委托商业银行缴存住房公积金,由职工所在单位缴存的住房公积金。
在职期间缴存住房公积金的职工和退休职工发放的住房抵押贷款。
公积金贷款的类别有哪些?新房贷款、房屋装修贷款、商转公贷款、自建房贷款、二手房贷款。
了解流程前需要认识到:申请住房公积金贷款需要公积金管理中心和放贷银行同时审批公积金贷款最长年限不超过借款人退休后5年已经达到退休年龄的职工极少能够成功申请住房住房公积金贷款是一种房屋抵押贷款,在还清这笔贷款之前,房子的所有权都不属于你,申请人都只有使用权贷款逾期3次以内,首付在现有政策上按房源分别增加10%;贷款谕期连续3次(含)以上累计6次,不予受理住房公积金贷款的申请条件有哪些呢?身份合法有效、具备完全民事行为能力、参加住房公积金制度的申请人才有资格申请住房公积金贷款申请贷款前需至少连续6个月缴存住房公积金以证明申请人具有还贷能力,有的地方可能需要12个月甚至更长时间。申请人具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力,而且没有数额较大的其他债务贷款用途仅限于购买具有所有权的自住房且符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准,不能购买以盈利为目的的房屋。已婚族夫妻一方申请了住房公积金贷款并还没有还清贷款,则双方均不能再获得住房公积金贷款直到还清后可二次房贷,首付i利率不变住房公积金贷款的额度是多少?住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%每个月还款金额不超过收入的50%。还款金额的除了申请的这笔住房公积金贷款外,还包括其他可查债务单笔公积金贷款有最高额度设置,不同城市有不同规定住房公积金贷款流程4.提前偿还或还清住房公积金贷款需要注意什么?
(1)时间:借款人正常还款满12个月后,可申请提前部分或全部还款。
(2)额度:提前部分还款的最低还本金额不低于上期贷款本金余额的40%。
(3)次数:只能提前还款三次,三次内未还清不能提前结清。
(4)解除:房产抵押的解除手续只能在住房公积金贷款提前或正常结清后办理。
需要携带:本人身份证/还款存折或卡/委托贷款合同/银行出具的提前偿还住房公积金贷款受理单、扣款凭证/抵押合同/担保费发票、房产证、商品房买卖合同、房产信息备案表(前三项部分提前归还)。
五、个人住房商业贷款买房流程和程序
1.什么是个人住房商业贷款?
个人住房商业贷款是中国公民为购买商品房向银行申请的一种贷款,是银行以其信贷资金发放的自营贷款。具体是指具有完全民事行为能力的自然人在购买本市城镇自住住房时,以产权房(或银行认可的其他担保方式)作为抵押,向银行申请作为偿还贷款担保的住房商业贷款。抵押贷款是商业贷款的一种。
个人住房商业贷款的申请条件有哪些呢?具有合法有效的身份证明有稳定合法的经济收入、能提供相应的收入和资产证明:收入证明由借款人所在的工作单位出且,加盖公司人事章或公章加营北执昭复印件;个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执昭复印件;所开具的月收入超过2000元人民币的,应提供税单或其他资产证明(银行存单、有价证券、投资证明、房产等)具有完全民事行为能力的自然人,无不良信用记录(可以自己先去查询征信的银行查询一下个人的征信情况看是否能够贷款)与卖方签定有效的购房合同或购房协议支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。贷款人年龄在18-65周岁,不同年龄所贷款年限有所不同贷款银行规定的其他条件办理个人住房商业贷款所需材料贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证(暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证)复印件贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件贷款人婚姻情况证明(已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证)贷款人收入证明房屋买卖合同原件一本买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据所购买房屋的产权证复印件借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业,还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书开发商的收款帐号1份个人住房商业贷款的额度是多少?二手房贷款最高比例为购房总价与房屋评估价之间低值的70%。不同银行的贷款额度不一样,要看贷款银行的要求。
关于个人住房商业贷款的利率和利息(一)2019年最新商业贷款基准利率:6个月至1年(含)4.35%:1年至3年(含)0.05%
4.75%:3至5年(含)475%,5年以上4.90%。
(2)首套房商业按揭利率(最低首付30%):普通贷款利率:4.9%:最低利率:
0.92倍(4.51%难申请)最高利率:12倍(5.88%),为贷款基准利率。目前首套房商业贷款利率通常为0.95倍,部分银行略有下调或上调,最高贷款70%(最低首付30%)。
(3)按照国家二套房商业房贷利率(首付至少30%),普通房贷利率为1.1倍(5.39%),最低利率为1.1倍(5.39%),最高利率为1.3倍(6.37%)。目前二套房贷利率是基准利率的1.1倍甚至更高。借款人的贷款利率既与银行有关,也与借款人的资质有关。最高贷款70%(最低首付30%)。
6.个人住房商业贷款申请流程
7.个人住房贷款业务一般规定
(1)贷款期限一般在30年以内,原则上贷款到期日不能超过借款人年龄(男)65周岁,(女)55周岁。
(2)贷款利率按中国人民银行的规定执行。遇法定利率调整,期限不满一年的,执行合同利率,不分段计息;期限在一年以上的,从下一年年初开始执行新的利润。
(3)房贷的主要还款方式分为等额本金和等额本息,购房者可以自由选择。等着本金按月还本付息,先多后少;本息按月付息,每月还款额不变(利率调整变化)。
8.个人住房贷款还款方式
(1)等额本息还款
即借款人每月等额偿还贷款本息,也称配比法。它的特点是每月还款本息相同,容易做预算,初期还款压力减小。而最初的还款利息占每月还款的大部分,本金比例逐渐增加,利息比例逐渐减少,达到相对平衡。这种还款方式支付的利息高,但提前还款压力不大。
等额本金还款即供款人每月等额偿还本金,贷款宽免皇帝受益,还款金额随本金逐月递减,故又称递减法。其特点是每月偿还本金相同,按照贷款本金金额逐日计算利息。提前还款额较大,每月还款额逐渐减少。但这种还款方式支付的利息低,但提前还款压力大。
个人住房贷款注意事项(1)对嘉红豆博客屋现有经济实力进行综合评估,确定首付贷比例。一般来说,银行批准的贷款额度小于或等于申请的贷款额度,以避免贷款额度不足导致房屋买卖合同违约。
(2)对家庭未来的收入和支出做出合理的预期。制定周密的贷款和还款计划。如果你的预期收益有风险,有较大的预期支出,会削弱你的还款能力,从而影响你的还款信用。
(3)预算偿还能力。还款能力是确定可贷额度的重要依据,其计算方法为:家庭月平均收入减去家庭月平均支出后的余额,计算时应考虑收入和支出可能发生的变化。
(4)预算中可负担的最高贷款额。月还款能力等于月还款额的贷款金额为最高可承受贷款金额。
(5)首付宽松原则。首付不要把手头的现金用完,留下资金用于装修、分配、还款、投资、创业等费用。
(6)评估你买的房子的贷款资质。如果房龄太长,贷款额度可能达不到你的要求,有些房屋银行是不贷的,比如拍卖行。以免因贷不到款或贷款额度不足而影响你的购房计划,甚至因贷款原因无法支付卖方房款而违约。
不及物动词个人住房组合贷款的流程和程序
1.什么是个人住房组合贷款?
个人住房组合贷款是指发放公积金个人住房贷款的银行,在购买和大修各类住房时,为按时足额缴存住房公积金的职工发放的个人账户住房贷款所形成的特定贷款组合。一般指住房公积金贷款和住房商业贷款。
职工申请住房公积金贷款额度不能满足需求,同时低于购房款80%的,可以再次申请个人住房商业贷款,两次贷款总额不超过购房款的80%。这就是所谓的组合贷款。组合贷款只能由缴纳过公积金和基金的职工申请。
个人组合贷款申请条件在当地正常缴存公积金并符合当地公积金管理机构其他贷款要求具有固定工作并且能有稳定的收入具备明确购房意向或已经签订了正式的购房合同,并且支付了占总房款的20%以上的首期款购买的房产具有个人产权能够提供符合银行要求的贷款担保,包括抵押、质押和保证个人组合贷款额度、期限、利率授信额度:贷款额度不超过购房总价款的80%。同时,住房公积金个人贷款与商业性个人住房贷款的比例为1:1。
期限:贷款期限由政策性贷款和商业贷款总额确定,但最长不得超过30年。
利率:组合贷款中的公积金贷款和商业性个人住房贷款分别按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率和个人住房贷款利率执行。
4.个人组合贷款需要准备哪些材料?
(1)贷款申请表
(2)贷款人的户口本、身份证或其他有效的居住证明
(3)已签署的采购合同或采购意向书等证明文件。
(4)贷款人所在单位洪都博客空间资金管理机构同意贷款的函。
(5)贷款人购买新建商品房的,需提供售房人的《商品房销售许可证》复印件;如果是购买公房,需要提供上级房改管理机构的“售房计划”批准文件复印件。
(6)贷款人以抵押或质押方式担保的,需要担保人同意担保的书面证明和担保人的资信证明,以表明担保人有能力代为偿还贷款。
(7)个人收入证明
(8)采用担保方式的,需提供担保人同意担保的书面证明及其资信证明,以表明担保人有能力代为偿还贷款。
(9)超过总房款20%的预付款收据原件及复印件。
(10)个人公积金账号
(十一)银行或公积金管理部门要求提供的其他材料。
5.个人组合贷款红豆博客的流程是怎样的?
个人组合贷款的管理(1)个人住房组合贷款由住房公积金管理中心和受委托银行共同管理,双方按照组合贷款比例承担风险,享有权益。
(2)借款人在银行开立存款账户还款,银行于每月20日前扣划住房公积金贷款和商业贷款本息。
(3)借款到期时(未按约定时间还款),双方共同催收。
(4)借款人申请提前还贷的,应当按照申请当月公积金贷款和商业性个人住房贷款余额比例提前还贷。不得提前单独偿还公积金贷款和商业性个人住房贷款。
(5)借款人不履行还款义务时,银行依法处置抵押物,双方按贷款比例进行赔偿并承担费用。
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