购房贷款多久能批下来(二手房购房贷款多久能批下来)

本报记者彭艳

“贷款余额不足，放款速度慢”是目前银行业普遍存在的情况。今年以来，多地房贷审批趋严，部分银行已停贷新房和二手房。没有停贷的银行贷款期限大多在5个月左右，购房者贷款难度加大。在“房贷收紧”的大背景下，一些房产中介声称，购房者只要缴纳一定的费用，一上完户就可以在7个工作日内拿到银行贷款。对此，《证券日报》记者采访了多位业内专家以及该行个贷部的工作人员。

银行按揭贷款需要“等明年”

近日，《证券日报》记者走访北京多家银行网点发现，各大银行均面临个人住房贷款额度不足的问题，多家银行部分网点已暂停新房和二手房贷款业务。同时，购房者需要排队申请按揭贷款，贷款等待时间从之前的一个多月延长到现在的四到六个月。

在柯睿监测的30个重点城市中，超过一半的城市新房贷款额度紧张，贷款周期比上半年有所延长。超过七成城市的房贷利率较上半年有不同程度的上调。二手房贷款方面，23个被调查城市的贷款周期基本在3个月到6个月，超过六成的城市几乎“停贷”。

北京海淀区某股份制银行工作人员表示，“由于额度控制，房贷业务已经进入排队等待办理状态，具体放款时间无法确定。建议咨询其他银行。”

另一家股份制银行的个贷经理对《证券日报》记者表示，虽然申请和审批还能正常办理，但很明显今年的额度已经用完了，贷款要等到明年。“除非有提前还款的情况，否则只有在相应金额发放后，才能发放贷款”。

与此同时，部分银行已暂停新增房贷业务。某城商行个贷经理表示，目前无论是新房还是二手房贷款都已经停止接单，因为全行都处于额度不足的状态。“目前还不能保证放款时间，至少要到明年。”

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林对《证券日报》记者表示，房贷收紧的主要原因是一二线城市房地产需求旺盛，促使了房价的上涨趋势。一二线城市为了落实“房住不炒”的总政策，主动降低房地产杠杆，用限购、限贷等工具检查房地产信贷的杠杆。同时，监管层出台“三条红线”，控制房地产贷款和个人房贷比例，试图优化银行信贷结构，降低房贷在信贷中的比重。

针对放款慢的情况，多位房产中介工作人员透露，“一是上半年成交多，贷款多，所以下半年额度紧张；同时受国家管制的影响。明年元旦后，随着新一年贷款额度的释放，贷款额度压力会得到一定程度的缓解。”

与此同时，也有中介表示，“在北京地区，楼房的交易量比较小，大部分买家都是全款付款。”

潘麟认为，预计下半年按揭贷款额度将继续紧张的趋势。至于住房信贷的收紧程度，应该已经到了顶峰，政策不会加码，但也不会降低。

中原地产首席分析师张大伟对《证券日报》记者表示，影响房地产市场最关键的因素是信贷。近期信贷收紧对市场的影响明显加强，尤其是一些楼市过热的城市，二手房市场贷款期限严重拉长，制约了市场成交。接下来的几个月，房贷肯定会更紧。如果没有政策变化，加上习惯性的季节性因素叠加，房贷紧张会越来越明显。

中介开始“插队”贷款业务。

一边是银行额度满了，客户排队等，一边是中介承诺快速放款。

北京某房产中介人士对《证券日报》记者表示，目前有一家洪都博客银行可以正常放贷。如果申请人急着贷款，他只需要支付加急费，洪都博客可以提前贷款。“加急费一般在2000元到3000元之间，放款时间在7个工作日左右。”

上述房产中介表示，“对于有‘卖一买一’连环单的客户，一般会申请优惠放贷。”

那么，中介口中的“加急贷款”可信吗？对此，《证券日报》记者咨询了银行内部的工作人员。“房贷业务目前正常受理，放款顺序按照‘先到先得’的原则，不存在紧急受理的情况。”银行的工作人员表示，不要轻信网络或不良中介所谓的“加急费”，按照正常流程向经办网点申请即可。

一位自称是北京银行信贷中心的工作人员说:“上午签合同，当天就可以放款，下午签合同，第二天就可以放款。”

《证券日报》记者联系北京银行某支行工作人员，否认了上述说法。“这些贷款中介往往自称‘银行渠道部’和‘银行信贷部’，但并不隶属于任何一家银行。”银行的工作人员说。

银行业人士分析，对于中介机构的这种行为，可能存在银行人员私下获取利益的情况，能否快速放款还存在很大的不确定性。

“这背后存在两类风险:一是对于银行机构的房贷业务，涉嫌扰乱市场正常经营秩序，不利于后续健康发展；第二，对于客户来说，‘插队’让客户产生不切实际的期望。当实际情况偏离预期时，可能会打乱购买计划和相关资金安排，甚至造成资金损失。”易观国际高级分析师苏在接受《证券日报》记者采访时表示，监管部门需要加大力度打击和查处此类行为，以减少市场上“劣币驱逐良币”的现象。

中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权对《证券日报》记者分析称，中介机构和助贷机构的“插队”放贷业务可能与银行内部人员有关，他们共同分取高额手续费。也可能有少数中介机构、助贷机构虚假承诺，故意骗取高额手续费。银行监管部门应加强对银行的管理，确保银行发放抵押贷款的合法性。加强对中介机构和贷款支持机构的监管。对违法违规的银行工作人员、中介和贷款支持机构人员，要严格追究其法律责任。

同时，有专家建议严查中间产业链。易居研究院智库中心研究总监严跃进对《证券日报》记者表示，“在银行房贷收紧的同时，同时存在所谓的‘绿色通道’，显然需要严查。所谓的‘绿色通道’显然是在钻信贷的空子，使得房贷申请更加不公平，甚至成为一些购房者变相骗取信贷的渠道。”

事实上，在过去几年的楼市调控中，中介机构和贷款支持机构开始“插队”放贷业务并从中收取高额费用的情况并不少见。同时，在房贷收紧的背景下，银行迟迟不放款引发的纠纷越来越多。

苏建议，一方面，银行应加大对客户的告知和沟通力度，加强对员工的相关培训，全力做好客户解释工作，避免员工向客户传递不切实际的期望和承诺；另一方面，购房者需要承担放款风险，在购房协议中明确放款时间和违约相关责任，避免增加自身经济负担。

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